Sí, incluso si su casa se destruye en un huracán en Florida, aún tendrá que pagar su hipoteca. La buena noticia es que su seguro de propietario probablemente pagará por gran parte, si no la totalidad, de la pérdida. Esta situación es similar a cuando un automóvil queda inservible en un accidente. El seguro de automóvil generalmente paga la mayor parte o la totalidad del préstamo del automóvil restante, a menos que el préstamo esté “invertido”, lo que significa que debe significativamente más de lo que vale el automóvil.
Si tiene una hipoteca, probablemente tenga un seguro de propietario. La mayoría de las compañías hipotecarias exigen un seguro de propietario para proteger al prestamista en caso de una catástrofe. El banco no quiere que la propiedad valga menos que la cantidad que el prestamista podría obtener al vender la casa en una ejecución hipotecaria.
Su Póliza de Seguro de Propietario Debe Pagar el Valor Asegurado de la Casa y Sus Contenidos
La compañía de seguros no decide cuánto dinero pagar determinando la cantidad de su pérdida. El asegurador revisará la póliza y el valor declarado de la casa y sus contenidos.
Personas Sin Seguro de Propietario
Un número sorprendente de personas no tiene seguro de propietario. No hay ninguna ley en Florida que obligue a las personas a comprar un seguro de propietario. Si no tiene una hipoteca, es posible que no tenga este seguro, lo que significa que no tendrá una fuente de fondos de un tercero para reconstruir su casa. Las personas que heredaron una casa o ya pagaron sus hipotecas a menudo caen en esta categoría.
Cuando los Ingresos del Seguro No Cubren la Hipoteca
Incluso si tiene un seguro de propietario y el asegurador acepta cubrir la pérdida por los daños del huracán en lugar de negar la cobertura por alguna exclusión como inundaciones, los ingresos totales de la compañía de seguros pueden no ser suficientes para saldar su hipoteca o reconstruir su hogar. Aquí hay algunas razones por las cuales sus ingresos del seguro pueden ser inadecuados para saldar su hipoteca:
- Su estructura está subasegurada. Si no ha revisado su póliza de seguro de propietario desde que compró su casa, es posible que no tenga suficiente cobertura de seguro para el valor actual de su hogar.
- Puede que le resulte difícil saldar la hipoteca con el seguro de propietario si tiene muy poco capital en su casa. Esta situación puede surgir con una casa comprada recientemente para la cual hizo un pago inicial pequeño o nulo, o si refinanció su hogar.
- A veces, las personas intentan ahorrar dinero en las primas de su seguro de propietario seleccionando un deducible muy alto. El razonamiento es que el seguro solo se usaría en caso de una pérdida significativa. El problema con este enfoque es que cuando ocurre esa catástrofe, el pago de la compañía de seguros puede no ser suficiente para equilibrar la hipoteca debido al alto deducible.
Muchas personas enfrentan la situación en la que el asegurador se niega a pagar la reclamación en absoluto o solo paga por parte del daño. La compañía de seguros puede señalar algún lenguaje en la póliza de propietario que excluye la reclamación, manteniendo que el daño fue por inundaciones, que la póliza no cubre. Es posible que tengamos que presentar litigios de mala fe en este caso.
Si sus ingresos del seguro no son suficientes para saldar su hipoteca o reconstruir su hogar, es posible que desee hablar con un abogado para averiguar si su asegurador debería estar pagándole más dinero bajo la póliza. Nuestros abogados especializados en huracanes pueden ofrecer su asistencia, explicar sus derechos y evaluar sus opciones. Todas las negociaciones con las compañías de seguros son difíciles y complicadas, por lo que tener un abogado a su lado es crucial para obtener una oportunidad de luchar y una recuperación justa.
Cómo Puede Ayudar un Abogado
Es devastador perder su hogar en un huracán. Esto le ocurrió a numerosas familias cuando los huracanes Michael y Irma golpearon. Cuando tiene dificultades con su compañía de seguros de propietario, eso puede agravar el estrés que está sintiendo. A veces, las personas no obtienen un resultado justo de sus aseguradores hasta que contratan a un abogado para que abogue por ellas.
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