Según los Estatutos de Florida §626.9541, su seguro de automóvil no debería aumentar después de un accidente a menos que usted haya sido “sustancialmente culpable.” El estatuto establece que las aseguradoras no pueden aumentar las primas de responsabilidad, protección contra lesiones personales, pagos médicos o colisión “solamente porque el asegurado estuvo involucrado en un accidente de vehículo motorizado a menos que… la aseguradora determine de buena fe que el asegurado fue sustancialmente culpable.”
Esencialmente, suponga que otro conductor lo choca y su aseguradora aumenta sus tarifas por utilizar su cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). En ese caso, ha violado la ley, a menos que pueda probar que, de buena fe, determinó que usted fue sustancialmente culpable. Cuando contrata a un abogado de accidentes de automóvil de nuestra firma, podemos luchar para probar la culpa del otro conductor para proteger sus tarifas y ayudarlo a obtener su cobertura.
¿Qué significa “Sustancialmente Culpable?”
El estatuto no define lo que significa ser “sustancialmente culpable.” Sin embargo, podemos inferir que ser “sustancialmente culpable” significa ser más culpable que no (es decir, 51 por ciento).
Considere el siguiente escenario: otro vehículo que se dirigía en la misma dirección chocó su automóvil por detrás (y usted no recibió una citación). La aseguradora del otro conductor determinó que su conductor fue 100 por ciento culpable de la colisión. Dado que Florida es un estado de no culpabilidad, utilizó su cobertura de PIP antes de presentar un reclamo con la aseguradora del otro conductor. Su aseguradora luego aumentó sus tarifas por utilizar su cobertura de PIP.
Su aseguradora no lo ha encontrado sustancialmente culpable y, por lo tanto, ha incumplido los términos de su contrato. Sin embargo, si la aseguradora del otro conductor determinó que ambas luces de freno estaban apagadas, podría encontrarlo 60 por ciento culpable de la colisión. En este caso, su aseguradora tiene todo el derecho de aumentar sus primas después del accidente.
¿Qué es “Buena Fe”?
Actuar de buena fe significa que su aseguradora está cumpliendo con los términos de su póliza.
Si la aseguradora no investiga su accidente y simplemente aumenta sus tarifas sin una investigación, podemos argumentar que la aseguradora no está actuando de buena fe. Como sus representantes, nuestro equipo luchará por sus mejores intereses contra la compañía de seguros del otro conductor, así como contra la suya.
Aumento de Tarifas de Seguro para Asegurados que Fueron Sustancialmente Culpables
Si usted fue sustancialmente culpable del accidente según el archivo de la compañía de seguros, la aseguradora lo verá como un riesgo mayor. Las compañías de seguros son reacias al riesgo. Aumentarán sus tarifas para tener en cuenta el riesgo incrementado (así como potencialmente para recuperar algunas de sus pérdidas).
Los factores que determinan cuánto aumentan sus tarifas son su historial de conducción previo y el tipo de reclamo que usted o el otro conductor presentaron. Los reclamos pueden involucrar solo daños a la propiedad o tanto lesiones corporales como daños a la propiedad. La gravedad del accidente y la cantidad de daños también afectarán la cantidad de dinero que la compañía de seguros necesita recuperar después de un accidente.
Como con todas las tarifas de primas de seguros, otros factores también contribuyen a qué tarifa pagará, incluyendo:
- Estado civil
- Edad
- Puntuación de crédito
- Continuidad de la cobertura
- Geografía
- Especificaciones del vehículo
- Millas conducidas por año
Los aumentos de tarifas basados en un accidente en el que se fue culpable pueden permanecer en efecto de tres a cinco años. Esto puede acumularse rápidamente, por lo que demostrar la culpa de la otra parte es tan crucial. Cuando lo representamos después de una colisión, el objetivo de nuestro equipo es protegerlo de cualquier daño adicional o problemas financieros.
¿Puede un Accidente Tener Algún Efecto en Mi Póliza si No Fui Culpable?
Podría. Depende de cuán a menudo esté involucrado en accidentes. Accidentes frecuentes dentro de un período determinado pueden hacer que pierda su cobertura. Los Estatutos de Florida §626.9541(1)(o)(3.c) establecen, en parte relevante:
“Una aseguradora no puede dejar de renovar una póliza si el asegurado ha tenido solo un accidente en el que fue culpable dentro del período actual de 3 años. Sin embargo… este subpárrafo no prohíbe la no renovación de una póliza bajo la cual el asegurado ha tenido tres o más accidentes, independientemente de la culpa, durante el período más reciente de 3 años.”
Por ejemplo, si usted está involucrado en tres colisiones diferentes en tres años y no es culpable de ninguna de ellas, su aseguradora aún puede cancelar su póliza. Sin embargo, si causa dos accidentes en dos años, su aseguradora podría estar violando la ley si cancela su seguro.
Nuestro equipo Maneja Asuntos de Seguros en Casos de Colisión
Después de una colisión con un conductor negligente, los daños que experimenta podrían causar una carga financiera para usted y su familia. Al buscar compensación por estos gastos y pérdidas, lo último de lo que debería preocuparse son las tarifas de seguro en aumento.
Si su aseguradora aumentó sus tarifas después de un accidente causado por otro conductor, podemos ayudarlo a demostrar que su aseguradora está actuando de mala fe. También podemos ayudarlo a recuperar la compensación que merece después de sufrir lesiones debido al comportamiento negligente de otro conductor. Nuestro equipo se enorgullece de encargarse de todos los asuntos legales mientras nuestros clientes se concentran en sus otras preocupaciones. Algunos de los servicios que ofrecemos incluyen:
- Recolección de evidencia: Investigaremos su accidente y recopilaremos evidencia para probar la culpa del otro conductor y los daños que sufrió.
- Presentación de reclamos: Nuestro equipo preparará y enviará su documentación.
- Comunicación: Hablar directamente con la compañía de seguros puede darle al ajustador de seguros oportunidades para usar sus palabras en su contra. Cuando todas las comunicaciones pasan a través de nosotros, podemos asegurarnos de que sus declaraciones no perjudiquen su reclamo.
- Negociación: Más allá de intercambiar información entre usted y la compañía de seguros, también podemos manejar negociaciones por usted. Nuestro equipo sabe cómo estas compañías valoran los casos de accidentes, por lo que podemos argumentar a favor de un acuerdo justo.
- Procedimientos judiciales: Si ir a la corte se vuelve necesario para proteger sus tarifas de seguro y asegurar sus daños recuperables, un abogado de nuestro equipo no dudará en demandar en su nombre.
¿Cree que Su Aseguradora Está Actuando de Mala Fe? Llámenos para Ayuda
No sienta que necesita lidiar con su aseguradora solo. Llame a la Firma de Abogados Anidjar & Levine hoy para una consulta gratuita sobre su caso con uno de los miembros de nuestro equipo. Podemos discutir su caso y los beneficios de trabajar con nuestro equipo de abogados de accidentes de automóvil de Fort Lauderdale: (954) 525-0050.
