La regla de 14 días de PIP de Florida requiere que cualquier víctima lesionada busque atención médica dentro de los 14 días posteriores a un accidente. Si cree que sufrió lesiones, es fundamental que vea a un médico de inmediato para recibir la atención que necesita. Si no busca atención dentro de las primeras dos semanas después de un accidente, su aseguradora probablemente negará su reclamo.
Es una buena idea buscar atención médica incluso si no está seguro de haber sufrido lesiones. Muchas lesiones tardan horas o incluso días en aparecer.
La Ley de Accidentes de 14 Días de Florida: Lo Que Necesita Saber
En Florida, la ley de accidentes de 14 días requiere que cualquier persona lesionada en un accidente automovilístico busque atención médica dentro de los 14 días posteriores al choque para calificar para los beneficios de Protección de Lesiones Personales (PIP). Perder este plazo puede llevar a la negación de estos beneficios, que cubren costos médicos esenciales y salarios perdidos.
Puntos Clave Sobre la Regla de 14 Días
Propósito:
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La regla fomenta una evaluación médica rápida después de un accidente y ayuda a prevenir reclamos de seguros fraudulentos.
Quién Puede Proporcionar Evaluación Médica:
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Un médico (MD), médico osteopático (DO), quiropráctico o dentista puede realizar el examen requerido.
Condición Médica de Emergencia (EMC):
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Para acceder al total de $10,000 en beneficios de PIP, un proveedor de atención médica debe diagnosticar una “condición médica de emergencia” (EMC).
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Una EMC se define como una condición con síntomas agudos, como dolor severo, que podría resultar en riesgos graves para la salud, deterioro de las funciones corporales o disfunción de órganos si no se trata de inmediato.
Resumen de Beneficios de PIP:
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El seguro PIP es obligatorio para los conductores de Florida y cubre:
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80% de los gastos médicos razonables
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60% de los salarios perdidos
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Hasta el límite de la póliza, típicamente $10,000
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Consecuencias de Perder el Plazo de 14 Días:
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Si no recibe atención médica dentro de los 14 días posteriores al accidente, sus beneficios de PIP pueden ser negados o significativamente reducidos.
Reclamos de Terceros:
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Incluso si se niegan los beneficios de PIP, aún puede presentar un reclamo contra el conductor culpable si sus lesiones cumplen con ciertos umbrales (como lesiones permanentes o cicatrices significativas).
Estatuto de Limitaciones:
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Generalmente tiene dos años a partir de la fecha del accidente para presentar una demanda por lesiones personales en Florida.
Consideraciones Adicionales
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Síntomas Retrasados:
Algunas lesiones, como el latigazo cervical o lesiones internas, pueden no aparecer de inmediato después de un accidente. Es importante que un profesional de la salud lo revise lo antes posible. -
Consulte a un Abogado:
Si no está seguro sobre sus derechos bajo la regla de 14 días o necesita ayuda con su reclamo, consulte a un abogado calificado en lesiones personales. -
Informe el Accidente:
Notifique a su compañía de seguros sobre el accidente de inmediato, ya que las aseguradoras pueden tener plazos adicionales para informar reclamos.
Obtenga Atención Médica Aprobada a Tiempo
Bajo el cambio de la ley de PIP de 2013, una víctima de accidente debe recibir “servicios y atención iniciales” dentro de las dos semanas posteriores a un choque si desea recibir beneficios a través de su cobertura de PIP. Casi cualquier tipo de atención médica cumplirá con este requisito siempre que provenga de un proveedor de atención médica calificado, o que un proveedor de atención médica calificado supervise o prescriba la atención.
Un proveedor de atención médica calificado podría incluir:
- Un médico
- Un dentista
- Un quiropráctico
- Un técnico en emergencias médicas
Es importante tener en cuenta que ver a un fisioterapeuta, terapeuta de masajes u otro proveedor de atención que no esté específicamente listado en el estatuto probablemente no cumplirá con los criterios. Su compañía de seguros probablemente negará su reclamo y no recibirá beneficios.
Siempre es una buena idea ir al departamento de emergencias o ver a su médico lo antes posible después de un choque, tanto para asegurarse de que está sano como para cumplir con esta calificación según lo descrito en la regla de 14 días de PIP de Florida.
La Regla de 14 Días de PIP de Florida y los Límites de Pago
Cuando Florida aprobó la enmienda a su ley de PIP, el nuevo estatuto también estableció límites en los beneficios disponibles a través de un reclamo de protección de lesiones personales. Bajo las nuevas reglas, si recibió tratamiento dentro de los 14 días y:
- Sufrió solo lesiones no emergentes, solo puede recibir $2,500 en beneficios
- Sufrió una “condición médica de emergencia”, puede recibir el pago máximo disponible de su cobertura de PIP
Debería tener al menos $10,000 en cobertura disponible para usted. Esta es la cantidad mínima de cobertura de PIP requerida por el estado; sin embargo, podría tener una póliza más grande.
Definiendo una “Condición Médica de Emergencia”
Los Estatutos de Florida § 395.002(8) definen una “condición médica de emergencia” tal como se aplica a los reclamos de seguro PIP en el estado. El estatuto describe esto como una situación en la que las víctimas sufrieron síntomas agudos que requieren atención inmediata para prevenir:
- Poner en peligro su salud y bienestar
- Deterioro de una función corporal importante
- Disfunción grave de cualquier órgano o parte del cuerpo
Es una buena idea discutir esto con su médico, quien puede anotar en sus registros que sufrió una condición médica de emergencia. Esto puede ayudar a su caso. Es importante tener en cuenta que no tiene que haber una determinación de si su lesión es una “condición médica de emergencia” dentro de los primeros 14 días después de un accidente. Siempre que busque atención médica dentro de las primeras dos semanas, debería ser elegible para algún tipo de pago de su proveedor de seguro PIP.
¿Qué Cubre Mi Seguro PIP?
Si recibe la atención médica requerida dentro de los 14 días, su seguro debería cubrir hasta el 80 por ciento de sus facturas médicas relacionadas con el accidente hasta la cantidad designada. Esto es de acuerdo con el Departamento de Seguridad en las Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida (FHSMV). Esto podría incluir, pero no se limita a:
- Tratamiento de emergencia: Si tuvo que ir en una ambulancia o someterse a una cirugía de emergencia, su seguro debería cubrirlo.
- Dispositivos de asistencia: Bastones, muletas, sillas de ruedas, audífonos, extremidades artificiales y cualquier otro dispositivo que le ayude a vivir su vida deberían estar cubiertos, ya sea que necesite estos dispositivos temporal o permanentemente.
- Cuidado de seguimiento: Esto incluye citas donde su médico evalúa su condición, retira puntos, sugiere tratamientos adicionales, etc.
- Medicamentos: Si su médico le recetó medicamentos, podría ser reembolsado por el costo de esos fármacos.
- Discapacidad: Si su lesión le impide trabajar o ganar tanto como solía hacerlo, el seguro PIP puede cubrir parte de sus salarios perdidos.
De acuerdo con los Estatutos de Florida § 627.736(1)(C), el seguro PIP también ofrece beneficios por fallecimiento si el titular de la póliza no sobrevive al accidente. Estos beneficios – hasta $5,000 – pueden ser divididos entre el ejecutor del testamento de la víctima, los familiares de la víctima y/o cualquier otra parte que tenga derecho legal a los beneficios de la víctima.
¿Qué No Cubre el Seguro PIP?
Las pólizas de PIP solo cubren gastos relacionados con lesiones personales o corporales. Como tal, necesitará depender de otros tipos de pólizas de seguro para obtener compensación por otros gastos. Estos incluyen costos relacionados con la reparación del automóvil o atención psicológica.
¿Qué pasa si sus facturas médicas superan la cantidad que cubre su seguro, o si espera necesitar mucha más atención médica en el futuro? En ese caso, puede contratar a un abogado para investigar el accidente, identificar a la parte culpable y demandar a la parte culpable por daños adicionales.
Los elementos por los que puede demandar incluyen todo tipo de pérdidas financieras no cubiertas por su seguro, incluidos reparaciones y gastos médicos excesivos. También puede demandar por daños no económicos (físicos y emocionales), tales como:
- Desfiguración: Sufrió cicatrices severas por quemaduras, cirugía u otras lesiones.
- Pérdida de consorcio: Su relación con su cónyuge u otro familiar se ha deteriorado o incluso terminado como resultado de sus lesiones.
- Calidad de vida reducida: Las lesiones dificultan o hacen imposible que viva como solía hacerlo. Puede necesitar que alguien lo cuide y realice tareas cotidianas, como cocinar o lavar los platos.
- Dolor y sufrimiento: Sufrir una lesión por accidente automovilístico puede dejarlo con síntomas físicos angustiosos, lo que a su vez puede llevar a angustia emocional.
- Trauma emocional: El accidente en sí también puede causar trauma psicológico para el cual puede necesitar consejería o medicamentos o hacer ajustes en su estilo de vida.
¿Qué Hago Si Mi Aseguradora Se Niega a Pagar?
Si bien su aseguradora debería estar dedicada a ayudarlo a recuperar los beneficios que necesita – después de todo, usted paga una prima mensual, esto no siempre es el caso. Las aseguradoras son negocios y, como tales, harán lo que puedan para pagarle lo menos posible. Para hacerlo, podrían afirmar:
- No recibió atención médica dentro de los 14 días.
- No sufrió una condición médica de emergencia.
- No sufrió lesiones en el accidente como usted afirmó.
Tratar con compañías de seguros puede ser difícil y llevar mucho tiempo, especialmente si no se ha recuperado completamente de su accidente automovilístico. Podría beneficiarse de contratar a un abogado de accidentes automovilísticos para que le explique sus derechos, averigüe qué cubre su póliza y negocie con la compañía de seguros de la parte responsable para obtener un acuerdo justo.
Hable con un Abogado de Accidentes de Automóviles en Florida Sobre Su Caso
No necesita manejar esta lucha solo. Los abogados de accidentes de automóviles de Fort Lauderdale en las Oficinas Legales de Anidjar & Levine pueden protegerlo de su aseguradora y conseguirle la compensación que necesita.
Suponga que tiene preguntas sobre los beneficios de su póliza de PIP después de un accidente automovilístico. En ese caso, el equipo legal de las Oficinas Legales de Anidjar & Levine ofrece revisiones de casos y consultas gratuitas. Llámenos al 1-800-747-3733 para comenzar.
