La cobertura de automovilistas no asegurados es importante porque muchos conductores en Florida no tienen ningún seguro de automóvil. Además, muchas personas que compran un seguro de automóvil solo adquieren la cobertura mínima de protección contra lesiones personales (PIP) y responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). Como resultado, esas pólizas pueden no cubrir adecuadamente sus pérdidas.
Si necesita una forma de ahorrar dinero en sus gastos de seguro, podría considerar buscar alternativas en lugar de reducir su cobertura de automovilistas no asegurados. La cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados podría ayudar a pagar sus lesiones y otras pérdidas si la parte culpable no compró ningún seguro de automóvil o no compró suficiente. Por lo tanto, esta cobertura adicional opcional podría salvar su futuro financiero.
Florida tiene requisitos mínimos de seguro de automóvil
Según el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida (FLHSMV), la cobertura mínima que nuestro estado requiere para registrar un automóvil o camión es de $10,000 en cobertura PIP y $10,000 en cobertura PDL. Desafortunadamente, muchas personas dejan que sus pólizas caduquen después de registrar su vehículo, por lo que no tendrían ni siquiera esta escasa cantidad de cobertura.
Una persona que conduce sin seguro en Florida podría enfrentar la suspensión de su licencia de conducir y registro por hasta tres años. Además, el individuo podría tener que pagar una tarifa de hasta $500 para restablecer su licencia de conducir y registro después de obtener un seguro de automóvil.
El estado de los conductores no asegurados en Florida
El Insurance Research Council estima que más del 20 por ciento de los conductores en Florida estaban no asegurados en 2019. La tasa estimada de automovilistas no asegurados para todo el país fue del 12.6 por ciento. Solo cinco estados tenían tasas peores de automovilistas no asegurados que Florida.
Con tantos conductores no asegurados en las carreteras de Florida, sería prudente protegerse de la ruina financiera llevando cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados. Muchos estadounidenses se declaran en bancarrota cada año debido a facturas médicas que no pueden pagar. En un instante, la negligencia de otra persona podría dejarlo con lesiones devastadoras e incapacidades de por vida.
Por qué el seguro PIP a menudo es inadecuado
Los Estatutos de Florida § 627.736 exigen que los conductores mantengan un seguro PIP en sus vehículos motorizados. Si el conductor culpable tiene cobertura PIP, ese seguro no le proporciona ningún beneficio a usted. Florida es un estado de accidentes automovilísticos “sin culpa”, lo que significa que las personas generalmente no tienen que pagar por el daño que causan a otros.
Es probable que su cobertura PIP sea gravemente inadecuada para pagar por sus daños si usted sufre lesiones catastróficas en una colisión. Florida solo requiere una cobertura PIP de $10,000 para beneficios médicos y de discapacidad y $5,000 en beneficios por muerte. Sin embargo, $10,000 podría no cubrir ni siquiera el viaje a la sala de emergencias si sufre lesiones graves.
Cómo funciona la cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados
La cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados podría ayudar a pagar por sus lesiones si el conductor culpable no tenía ningún seguro de automóvil (no asegurado) o compró una cantidad insuficiente de cobertura (subasegurado) para cubrir sus pérdidas. En cambio, puede seleccionar límites de cobertura mucho más altos con la cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados que los que probablemente encontrará disponibles con la cobertura PIP.
Por ejemplo, muchas personas compran cobertura de automovilistas no asegurados/subasegurados de 100/300/100 que tiene límites de $100,000 para una sola lesión o muerte, $300,000 en total para múltiples personas heridas o fallecidas, y $100,000 para daños a la propiedad. Estos límites son más realistas para el tratamiento médico y los costos de reemplazo de vehículos que lo que proporciona la cobertura PIP.
Quién puede recibir beneficios bajo una póliza de automovilistas no asegurados y subasegurados
La cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados puede ofrecer protección en una amplia variedad de situaciones:
- El seguro del conductor culpable es inadecuado para cubrir sus pérdidas.
- El conductor responsable no tiene ningún seguro.
- Usted sufrió lesiones en un accidente de atropello y fuga, y la policía no puede localizar al conductor que abandonó ilegalmente la escena. Las compañías de seguros tratan las colisiones de atropello y fuga como accidentes de automovilistas no asegurados porque no hay ninguna persona asegurada presente en la escena.
- Los pasajeros que viajan en su vehículo podrían calificar para compensación bajo su póliza de automovilistas no asegurados o subasegurados.
- La cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados generalmente lo cubre a usted y a los miembros de su familia que sufren lesiones al viajar en su vehículo o al conducir o viajar en el vehículo de otra persona.
- No tiene que estar en un vehículo para que la cobertura de automovilistas no asegurados lo proteja. Si usted o los miembros de su familia son atropellados por un vehículo motorizado mientras montan en bicicleta o están a pie, la cobertura de automovilistas no asegurados puede cubrir los daños.
Con tantas ventajas, es fácil ver por qué muchos floridanos eligen comprar cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados.
Obtenga ayuda después de un accidente con un automovilista no asegurado
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