Después de un accidente, muchas personas asumen que una compañía de seguros evaluará su reclamación de manera justa y ofrecerá una compensación que refleje lo que han pasado.
En realidad, las compañías de seguros son negocios enfocados en limitar costos y proteger su margen de beneficio. Aunque los ajustadores de seguros puedan parecer útiles y comprensivos, su papel es resolver las reclamaciones por la menor cantidad de dinero posible.
Comprender cómo las compañías de seguros reducen los acuerdos por lesiones personales puede ayudar a las víctimas de accidentes a evitar errores comunes. Nuestros abogados de lesiones personales en Florida explican las tácticas más frecuentes que utilizan los aseguradores para minimizar los pagos y describen pasos prácticos que las personas lesionadas pueden tomar para protegerse.
Tácticas comunes que usan las compañías de seguros para reducir los pagos
Las compañías de seguros dependen de una variedad de estrategias para reducir lo que pagan en reclamaciones por lesiones personales. Estas tácticas suelen comenzar poco después del accidente y continúan durante todo el proceso de reclamación.
Solicitar declaraciones grabadas temprano
Una de las primeras cosas que puede solicitar un ajustador de seguros es una declaración grabada. Estas solicitudes a menudo llegan en los días posteriores al accidente, cuando las lesiones aún no están completamente diagnosticadas y los detalles todavía no están claros.
Los ajustadores pueden hacer preguntas aparentemente inofensivas sobre cómo ocurrió el accidente o cómo se siente la persona lesionada. Sin embargo, las declaraciones hechas en las primeras etapas pueden ser utilizadas posteriormente para cuestionar la gravedad de las lesiones o sugerir inconsistencias. Incluso un comentario casual como “Me siento bien” puede ser citado más tarde para argumentar que las lesiones fueron leves o de corta duración.
Minimizar o disputar la gravedad de las lesiones
Las compañías de seguros frecuentemente intentan minimizar la seriedad de las lesiones para justificar un acuerdo menor. Esto puede implicar cuestionar diagnósticos médicos o la necesidad de tratamiento continuo.
Los aseguradores pueden argumentar que las lesiones eran preexistentes, no relacionadas con el accidente o exageradas. También pueden señalar lagunas en el tratamiento, como citas perdidas o retrasos en la consulta con un médico, como evidencia de que las lesiones no fueron graves. En algunos casos, los aseguradores confían en revisiones médicas realizadas por médicos que nunca han examinado a la persona lesionada.
Retrasar el proceso de reclamación
Los retrasos son una herramienta poderosa que usan los aseguradores para desgastar a las víctimas de accidentes. Al ralentizar el proceso, las compañías de seguros aumentan la presión financiera sobre las personas lesionadas que pueden estar luchando con facturas médicas o ingresos perdidos.
Los retrasos pueden tomar muchas formas, incluyendo solicitudes repetidas de documentos, respuestas lentas a correos electrónicos o llamadas telefónicas, y reasignaciones frecuentes de ajustadores.
En algunos casos, los aseguradores pueden intencionalmente prolongar las negociaciones a medida que se acerca el plazo de prescripción. Si pasa la fecha límite para presentar una demanda, la persona lesionada puede perder el derecho a buscar una compensación en su totalidad.
Desplazar o negar la responsabilidad
Otra táctica común es disputar quién fue responsable del accidente y aprovechar las leyes de negligencia comparativa. Incluso cuando la culpa parece clara, los aseguradores pueden argumentar que la persona lesionada comparte cierta culpa.
Al desplazar la responsabilidad parcial a la parte lesionada, los aseguradores pueden reducir la cantidad que deben pagar. Pueden basarse en interpretaciones selectivas de las pruebas, como declaraciones hechas en el lugar o informes incompletos del accidente, para respaldar su posición.
Ofrecer acuerdos rápidos y bajos
Las ofertas de acuerdo tempranas a menudo están diseñadas para cerrar reclamaciones antes de que se conozca toda la extensión de las lesiones. Estas ofertas pueden llegar rápidamente y presentarse como una solución rápida para el estrés financiero.
Aunque un pago rápido puede parecer atractivo, las ofertas tempranas suelen ser mucho menores que el valor real de la reclamación. Una vez que se acepta un acuerdo y se firma una liberación, la persona lesionada generalmente renuncia al derecho de buscar una compensación adicional, incluso si surgen nuevos problemas médicos más adelante.
Utilizar el lenguaje de la póliza para limitar la cobertura
Las pólizas de seguro son documentos complejos llenos de exclusiones, limitaciones y lenguaje técnico. Los aseguradores pueden confiar en interpretaciones estrictas de los términos de la póliza para justificar pagar menos de lo esperado.
Esta táctica puede incluir argumentar que ciertos daños no están cubiertos, que los límites de la póliza limitan la compensación, o que las exclusiones se aplican a las circunstancias del accidente. Para muchas víctimas de accidentes, entender estas disposiciones sin orientación puede ser difícil.
Cómo calculan las compañías de seguros el valor del acuerdo
Las compañías de seguros no calculan los valores de los acuerdos basándose únicamente en la equidad o la dificultad. En cambio, confían en métodos internos diseñados para controlar los pagos.
Por lo general, los daños se dividen en categorías económicas y no económicas. Los daños económicos incluyen costos medibles como facturas médicas y salarios perdidos.
Los daños no económicos, como dolor y sufrimiento, a menudo se asignan mediante fórmulas o programas de software. Estos sistemas pueden no tener en cuenta completamente cómo las lesiones afectan la vida diaria, la salud a largo plazo o el bienestar emocional, resultando en ofertas que no cubren las pérdidas reales.
Cómo pueden protegerse las víctimas de accidentes
Aunque las compañías de seguros puedan usar tácticas agresivas, las víctimas de accidentes no están indefensas. Tomar medidas proactivas puede ayudar a proteger tanto la salud como los derechos legales.
Buscar atención médica de inmediato y seguir los planes de tratamiento
La atención médica rápida es uno de los pasos más importantes después de un accidente. El tratamiento médico temprano ayuda a garantizar que las lesiones sean diagnosticadas y documentadas adecuadamente.
Seguir los planes de tratamiento prescritos también demuestra que las lesiones se toman en serio. Saltarse citas o detener el tratamiento temprano puede dar a los aseguradores la oportunidad de argumentar que las lesiones fueron menores o se resolvieron.
Ser cuidadoso al comunicarse con los ajustadores de seguros
Los ajustadores de seguros están capacitados para recopilar información que beneficie a su empleador. Las víctimas de accidentes deben ser cautelosas con lo que dicen y cómo lo dicen.
Evitar especular sobre la culpa o minimizar las lesiones. Mantener la comunicación factual y limitada puede ayudar a prevenir que las declaraciones se saquen de contexto o se usen más tarde para reducir una reclamación.
Documentar todo lo relacionado con el accidente
Una documentación sólida puede contrarrestar muchos argumentos. Las víctimas de accidentes deben guardar copias de todos los registros médicos, facturas, recetas y recibos.
Las fotografías de lesiones, daños en el vehículo y la escena del accidente pueden ser valiosas, al igual que la información de contacto de los testigos. Llevar un diario que registre los niveles de dolor, limitaciones y cómo las lesiones afectan la vida diaria también puede ayudar a ilustrar daños no económicos.
No aceptar la primera oferta de acuerdo sin revisarla
Las ofertas iniciales de acuerdo rara vez están diseñadas para compensar completamente a las personas lesionadas. Antes de aceptar cualquier oferta, es importante considerar las necesidades médicas futuras, el tratamiento en curso y los posibles efectos a largo plazo.
Una vez que se finaliza un acuerdo, generalmente no hay oportunidad de solicitar una compensación adicional. Tomarse el tiempo para entender las implicaciones de una oferta puede evitar errores costosos.
Comprender su reclamación antes de negociar
Saber en qué consiste una reclamación va más allá de sumar las facturas médicas actuales. Los ingresos perdidos, la capacidad reducida de ganar dinero y el impacto de las lesiones en la calidad de vida son factores que influyen en un acuerdo justo.
Comprender estos elementos puede ayudar a las víctimas de accidentes a reconocer cuándo una oferta subestima su reclamación y cuándo puede ser necesario negociar o tomar otras acciones.
Cuándo la orientación legal puede marcar la diferencia
En algunas situaciones, las tácticas de las compañías de seguros pueden ser difíciles de contrarrestar por sí solas. La representación legal puede ayudar a nivelar el campo de juego manejando la comunicación con los aseguradores, recopilando evidencia y detectando prácticas de acuerdo injustas.
Un abogado de lesiones personales puede ser especialmente útil cuando la responsabilidad está en disputa, las lesiones son graves o los retrasos amenazan plazos importantes.
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Si sufrió una lesión en un accidente y le preocupa cómo una compañía de seguros está manejando su reclamación, Anidjar & Levine puede ayudarle a entender sus opciones legales.
Nuestro equipo ofrece consultas gratuitas y puede explicar cómo funciona el proceso de reclamaciones, qué esperar y qué pasos pueden estar disponibles para proteger sus intereses.
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