{"id":253846,"date":"2026-08-10T14:49:56","date_gmt":"2026-08-10T14:49:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/es\/?p=253846"},"modified":"2026-08-10T14:49:56","modified_gmt":"2026-08-10T14:49:56","slug":"florida-car-insurance-claim-denials-are-auto-insurers-paying-less-than-they-used-to","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/es\/blog\/negaciones-de-reclamaciones-de-seguros-de-automoviles-en-florida-estan-las-aseguradoras-de-automoviles-pagando-menos-de-lo-que-solian\/","title":{"rendered":"Negaciones de reclamaciones de seguros de autom\u00f3viles en Florida: \u00bfEst\u00e1n las aseguradoras de autom\u00f3viles pagando menos de lo que sol\u00edan?"},"content":{"rendered":"<div class=\"wistia_responsive_padding\" style=\"padding: 56.25% 0 0 0;position: relative\">\n<div class=\"wistia_responsive_wrapper\" style=\"height: 100%;left: 0;position: absolute;top: 0;width: 100%\"><\/div>\n<\/div>\n<p style=\"font-size: 1.15em;color: #444;font-style: italic;margin: 0.25em 0 1.5em;line-height: 1.6;border-left: 3px solid #1a5276;padding-left: 0.75em\"><strong>Casi la mitad de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas de autom\u00f3viles resueltas ahora cierran sin ning\u00fan pago. Los conductores de Florida merecen saber lo que eso significa para ellos.<\/strong><\/p>\n<p>Si est\u00e1 buscando respuestas sobre un <strong>denegaci\u00f3n de reclamaci\u00f3n de seguro de autom\u00f3vil en Florida<\/strong>, no se est\u00e1 imaginando una tendencia. Nuevos informes nacionales sugieren que las probabilidades de que una reclamaci\u00f3n de autom\u00f3vil cierre sin ning\u00fan pago han aumentado sustancialmente en la \u00faltima d\u00e9cada, y vale la pena preguntar qu\u00e9 significa eso para los conductores de Florida que pagan primas cada mes creyendo que la cobertura estar\u00e1 all\u00ed cuando la necesiten.<\/p>\n<p>Lo que sigue es un intento de tomar en serio ese informe sin exagerarlo. Los datos subyacentes son realmente sorprendentes. Tambi\u00e9n es m\u00e1s complicado de lo que cualquiera de las partes del largo debate sobre seguros en Florida tiende a admitir, y la versi\u00f3n honesta de la historia requiere tener en cuenta varias cosas a la vez: que el pago de reclamaciones parece estar restringi\u00e9ndose a nivel nacional, que las primas de Florida han comenzado a caer recientemente, que la ley de reforma de responsabilidad civil de 2023 cambi\u00f3 qui\u00e9n puede permitirse impugnar una denegaci\u00f3n, y que ninguno de esos hechos por s\u00ed solo resuelve el argumento.<\/p>\n<p><strong>Llame a las Oficinas Legales de Anidjar &amp; Levine al <a href=\"tel:+18007473733\">1-800-747-3733<\/a> para una revisi\u00f3n gratuita de su reclamaci\u00f3n denegada. No hay tarifa a menos que recuperemos para usted.<\/strong><\/p>\n<h2 id=\"main-takeaways\">Principales Conclusiones<\/h2>\n<ul>\n<li>El Wall Street Journal informa que el 45% de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas de autom\u00f3viles resueltas en EE. UU. en 2025 terminaron sin pago, un aumento del 35% aproximadamente hace una d\u00e9cada.<\/li>\n<li>Durante el mismo per\u00edodo, los aseguradores de autom\u00f3viles personales pagaron aproximadamente 61 centavos en reclamaciones por cada d\u00f3lar de prima en 2025, la menor relaci\u00f3n de p\u00e9rdida neta desde 2020, seg\u00fan datos de S&amp;P Global Market Intelligence citados por el Journal.<\/li>\n<li>Una reclamaci\u00f3n que cierra sin pago no es autom\u00e1ticamente una denegaci\u00f3n; la categor\u00eda tambi\u00e9n incluye reclamaciones retiradas, reclamaciones pagadas por otro asegurador, p\u00e9rdidas bajo el deducible y asuntos fuera de los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza.<\/li>\n<li>El HB 837 de Florida derog\u00f3 las leyes de honorarios de abogados de una sola v\u00eda para casos de seguros, lo que cambi\u00f3 la econom\u00eda de impugnar una denegaci\u00f3n.<\/li>\n<li>La redacci\u00f3n de la p\u00f3liza espec\u00edfica del transportista \u2014 endosos, exclusiones y nuevos deberes de notificaci\u00f3n \u2014 determina cada vez m\u00e1s si se paga un reclamo.<\/li>\n<\/ul>\n<ul style=\"padding-left: 0\">\n<li><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-253847\" src=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/2026-08-10_07-14-13.jpg\" alt=\"\u00bfEst\u00e1n los aseguradores de autom\u00f3viles pagando menos de lo que sol\u00edan?\" width=\"1419\" height=\"966\" \/><\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"wsj-45-percent\">WSJ: 45% de los reclamos de responsabilidad y m\u00e9dicos resueltos terminaron sin pago<\/h2>\n<p>El 9 de agosto de 2026, <a href=\"https:\/\/www.wsj.com\/finance\/if-you-get-in-a-car-crash-the-risk-is-growing-your-insurance-wont-pay-1522236c\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">The Wall Street Journal inform\u00f3<\/a> que el 45% de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas resueltas en los Estados Unidos en 2025 no resultaron en ning\u00fan pago al reclamante. Una d\u00e9cada antes, esa cifra era aproximadamente del 35%.<\/p>\n<p>Ese es un cambio significativo, y merece ser expresado con cuidado.<\/p>\n<p>Una reclamaci\u00f3n que se cierra sin pago no ha sido necesariamente denegada. El Journal se\u00f1ala que los cierres sin pago tambi\u00e9n incluyen reclamaciones que el consumidor retir\u00f3, reclamaciones que finalmente fueron pagadas por un asegurador diferente, p\u00e9rdidas que cayeron por debajo del deducible y asuntos que realmente quedaron fuera de los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza. Cualquier discusi\u00f3n honesta sobre este n\u00famero debe mantener esa distinci\u00f3n, porque colapsarla produce una reclamaci\u00f3n que los datos no pueden respaldar.<\/p>\n<p>Vale la pena analizar lo que realmente se encuentra dentro de ese 45%, porque las categor\u00edas no son equivalentes en lo que nos dicen. Algunos cierres sin pago son completamente irrelevantes. Un conductor informa un parachoques agrietado, se entera de que el costo de la reparaci\u00f3n es menor que el deducible y retira la reclamaci\u00f3n: nada ha salido mal. Un reclamante persigue a dos aseguradoras y una de ellas paga; la otra cierra su archivo sin pago, correctamente. Se presenta una reclamaci\u00f3n bajo una cobertura que claramente no se aplica a la p\u00e9rdida.<\/p>\n<p>Otros cierres son mucho menos neutrales. Un reclamante se rinde despu\u00e9s de meses de solicitudes de documentos y llamadas no respondidas. Un ajustador valora una reclamaci\u00f3n por lesiones en una fracci\u00f3n de las facturas m\u00e9dicas y el reclamante, sin abogado y sin medios para litigar, acepta nada en lugar de pelear. Un asegurador invoca una exclusi\u00f3n que el titular de la p\u00f3liza nunca supo que exist\u00eda. Esos cierres tambi\u00e9n caen en la columna de sin pago, y desde afuera parecen id\u00e9nticos a los benignos.<\/p>\n<p>Esa es precisamente la raz\u00f3n por la cual el n\u00famero agregado merece atenci\u00f3n en lugar de ser desestimado. Nadie fuera de las aseguradoras puede desagregarlo. Lo que se puede observar es la direcci\u00f3n: cualquier mezcla de causas que se encuentre debajo, una parte materialmente mayor de las personas que presentan una reclamaci\u00f3n de responsabilidad civil o m\u00e9dica ahora se va con nada que lo que era cierto hace diez a\u00f1os. Un movimiento de diez puntos en una d\u00e9cada no es ruido.<\/p>\n<h3>Lo que una relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide y no mide<\/h3>\n\n<p>Junto a esa tendencia, el Journal inform\u00f3 que los aseguradores de autom\u00f3viles personales pagaron aproximadamente 61 centavos en reclamaciones por cada d\u00f3lar de prima recaudado en 2025, citando a S&amp;P Global Market Intelligence \u2014 la menor relaci\u00f3n de p\u00e9rdida neta desde 2020.<\/p>\n<p>Esta cifra se utiliza incorrectamente constantemente en ambas direcciones, por lo que vale la pena ser preciso sobre lo que captura. La relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide las reclamaciones incurridas contra las primas ganadas. Punto. No incluye la relaci\u00f3n de gastos \u2014 comisiones a agentes, salarios de ajustadores, marketing, tecnolog\u00eda, gastos generales \u2014 que rutinariamente se sit\u00faa en los veinte como porcentaje de la prima. Tambi\u00e9n excluye los ingresos por inversiones, que para los aseguradores que mantienen grandes reservas pueden ser sustanciales, particularmente en un entorno de tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas. La relaci\u00f3n combinada, que suma p\u00e9rdidas y gastos, es el proxy m\u00e1s cercano para el rendimiento de suscripci\u00f3n, y aun as\u00ed deja fuera los rendimientos de inversi\u00f3n.<\/p>\n<p>Por lo tanto, una relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas del 61% no se traduce en un margen del 39%, y no deber\u00eda describirse como si lo hiciera. Lo que s\u00ed te dice, de manera inequ\u00edvoca, es que una porci\u00f3n m\u00e1s peque\u00f1a del d\u00f3lar de la prima est\u00e1 saliendo del edificio como pagos de reclamaciones que en cualquier momento desde 2020. Esa es la m\u00e9trica propia de la industria, reportada a trav\u00e9s de los propios canales de la industria. Se mueve en la misma direcci\u00f3n que la tasa de no pago, y juntas son lo que hace que el patr\u00f3n valga la pena examinar en lugar de cualquiera de las cifras por separado.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;The Wall Street Journal informa que el 45 por ciento de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas de autom\u00f3viles resueltas en 2025 no resultaron en ning\u00fan pago. Eso deber\u00eda preocupar a cada conductor que paga una prima de seguro creyendo que la cobertura estar\u00e1 all\u00ed cuando se necesite.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"florida-claim-statistics\">Los N\u00fameros Detr\u00e1s del Debate sobre el Seguro en Florida<\/h2>\n<p>Florida se encuentra en el centro del argumento nacional sobre los costos de seguros y litigios civiles, lo que convierte al estado en un caso de prueba \u00fatil \u2014 y complicado.<\/p>\n<p>La imagen nacional a partir de los informes del Journal es que <strong>el 45% de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas de autom\u00f3viles resueltas se cerraron sin pago en 2025<\/strong>, en comparaci\u00f3n con aproximadamente <strong>el 35% una d\u00e9cada antes<\/strong>, mientras que los aseguradores de autom\u00f3viles personales pagaron aproximadamente <strong>61 centavos por cada d\u00f3lar de prima<\/strong> en reclamaciones en 2025. Esas son las cifras en el coraz\u00f3n del debate actual.<\/p>\n<p>Los datos espec\u00edficos de Florida complican cualquier historia simple, y ser\u00eda un deservicio para los lectores dejarlo fuera. Los aseguradores de autom\u00f3viles personales de Florida registraron una relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas incurridas de aproximadamente <strong>57.5% en 2025<\/strong>, una ca\u00edda pronunciada desde aproximadamente <strong>73.2% en 2023<\/strong> y <strong>89.7% en 2022<\/strong> \u2014 entre las m\u00e1s bajas del pa\u00eds. En el lado de las primas, los conductores de Florida absorbieron aumentos promedio de aproximadamente <strong>31.7% en 2023<\/strong> y <strong>4.3% en 2024<\/strong>, y las tarifas desde entonces han cambiado: la <a href=\"https:\/\/floir.gov\/newsroom\/archives\/item-details\/2026\/01\/28\/commissioner-mike-yaworsky-approves-more-auto-rate-cuts-for-consumers-in-2026--including-military-service-members\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Oficina de Regulaci\u00f3n de Seguros de Florida<\/a> ha aprobado una serie de disminuciones en las tarifas de autom\u00f3viles para 2026, con los grupos de aseguradoras m\u00e1s grandes promediando reducciones en los d\u00edgitos simples medios a altos. No obstante, Florida sigue siendo uno de los estados m\u00e1s caros del pa\u00eds para la cobertura de autom\u00f3viles, una funci\u00f3n de la exposici\u00f3n a huracanes, una alta poblaci\u00f3n de conductores no asegurados y fraude.<\/p>\n<p>Ambas cosas pueden ser ciertas al mismo tiempo: las primas han comenzado a bajar, y una parte creciente de las reclamaciones a nivel nacional se est\u00e1n cerrando sin pago. Cualquiera que argumente que las reformas no hicieron nada tiene que lidiar con las presentaciones de tarifas. Cualquiera que argumente que las reformas funcionaron de manera directa tiene que lidiar con el hecho de que una relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas en ca\u00edda es, por definici\u00f3n, una medida de dinero que no se est\u00e1 pagando en reclamaciones.<\/p>\n<p>Las personas razonables discrepan sobre cu\u00e1nto del movimiento de primas refleja las reformas de 2022 y 2023 frente al ciclo ordinario del mercado de seguros \u2014 las tarifas en todo el pa\u00eds se suavizaron en el mismo per\u00edodo en que los picos de p\u00e9rdidas de la era pand\u00e9mica se normalizaron y los valores de veh\u00edculos usados se estabilizaron. Desenredar esos efectos es genuinamente dif\u00edcil y est\u00e1 muy por encima de lo que cualquier punto de datos \u00fanico resuelve.<\/p>\n<p>Lo que la ca\u00edda de la relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas no responde, y en lo que los floridanos tienen un inter\u00e9s directo, es qu\u00e9 est\u00e1 sucediendo con el lado de los pagos del libro mientras las primas se ajustan. Las primas m\u00e1s bajas financiadas por una cobertura m\u00e1s amplia y un manejo eficiente de reclamaciones son un buen resultado para los consumidores. Las primas m\u00e1s bajas financiadas en parte por una mayor tasa de reclamaciones cerradas sin pagar son una transacci\u00f3n diferente, y una que nunca se les pidi\u00f3 expl\u00edcitamente a los consumidores que aceptaran. Esa es la pregunta que estos datos invitan, y no es una que la narrativa de costos de la industria aborde por s\u00ed sola.<\/p>\n<div style=\"border: 1px solid #dce3ea;border-radius: 8px;overflow: hidden;margin: 2em 0;font-family: Arial, Helvetica, sans-serif\">\n<div style=\"background: #1a5276;padding: 22px 20px\">\n<h2 style=\"color: #ffffff;margin: 0 0 6px;font-size: 1.5em;line-height: 1.3\">Reclamaciones Pagadas, Primas Recaudadas: Lo que Muestran los Datos&#8220;`html<br \/>\n<i><\/i><\/h2>\n<p style=\"color: #aed6f1;margin: 0;font-size: 0.95em\">Tendencias nacionales de cierre de reclamaciones junto al mercado post-reforma de Florida<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"padding: 20px;background: #f0f4f8\">\n<div style=\"display: flex;flex-wrap: wrap;gap: 12px\">\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #922b21;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #922b21;line-height: 1.1\">45%<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">De reclamaciones resueltas cerradas sin pago, 2025<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">Reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dica de autom\u00f3viles en EE. UU. Incluye denegaciones, retiradas, reclamaciones bajo deducible y asuntos fuera de los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: The Wall Street Journal, 9 de agosto de 2026<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #566573;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #566573;line-height: 1.1\">~35%<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">La misma cifra una d\u00e9cada antes<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">Un aumento de aproximadamente diez puntos en la proporci\u00f3n de reclamaciones que se resuelven sin que se pague nada al reclamante.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: The Wall Street Journal, 9 de agosto de 2026<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #2874a6;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #2874a6;line-height: 1.1\">61\u00a2<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">Pagado en reclamaciones por d\u00f3lar de prima, 2025<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">La menor proporci\u00f3n de p\u00e9rdida neta de autom\u00f3viles personales desde 2020. La proporci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide las reclamaciones en relaci\u00f3n con la prima; no es una cifra de ganancias.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: S&amp;P Global Market Intelligence, citado por WSJ<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #117a65;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #117a65;line-height: 1.1\">57.5%<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">Proporci\u00f3n de p\u00e9rdida de autom\u00f3viles personales en Florida, 2025<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">Baj\u00f3 de aproximadamente 73.2% en 2023 y 89.7% en 2022; entre las m\u00e1s bajas del pa\u00eds.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: Informe de proporci\u00f3n de p\u00e9rdidas de la industria<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #eda100;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #854f0b;line-height: 1.1\">31.7%<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">Aumento promedio de tarifas de autom\u00f3viles en Florida, 2023<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">Seguido de un 4.3% en 2024. Las tarifas han comenzado a bajar, con OIR aprobando disminuciones para 2026.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: An\u00e1lisis de tarifas de mercado; presentaciones de FLOIR<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"flex: 1 1 220px;min-width: 200px;background: #ffffff;border-left: 5px solid #1e8449;border-radius: 6px;padding: 14px\">\n<div style=\"font-size: 2em;font-weight: bold;color: #1e8449;line-height: 1.1\">2023<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.9em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 4px 0 6px\">HB 837 derog\u00f3 los honorarios de abogados de una sola v\u00eda<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;line-height: 1.5\">Firmado el 24 de marzo de 2023. Derog\u00f3 \u00a7\u00a7 627.428 y 626.9373, cambiando qui\u00e9n asume los costos legales en una disputa de seguros.<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 8px\">Fuente: Resumen del proyecto de ley del Senado de Florida 2023<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"background: #ffffff;border-radius: 6px;padding: 18px;margin-top: 16px\">\n<div style=\"font-size: 1.05em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin-bottom: 14px\">Proporci\u00f3n de reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dica de autom\u00f3viles en EE. UU. cerradas sin pago<\/div>\n<div style=\"margin-bottom: 14px\">\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;margin-bottom: 4px\">Hace aproximadamente una d\u00e9cada \u2014 <strong>~35%<\/strong><\/div>\n<div style=\"background: #dce3ea;border-radius: 4px;height: 20px;width: 100%\">\n<div style=\"background: #566573;height: 20px;width: 35%;border-radius: 4px\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"margin-bottom: 14px\">\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;margin-bottom: 4px\">2025 \u2014 <strong>45%<\/strong><\/div>\n<div style=\"background: #dce3ea;border-radius: 4px;height: 20px;width: 100%\">\n<div style=\"background: #922b21;height: 20px;width: 45%;border-radius: 4px\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"font-size: 1.05em;font-weight: bold;color: #1a5276;margin: 22px 0 14px\">Proporci\u00f3n de p\u00e9rdida de autom\u00f3viles personales en Florida \u2014 Reclamaciones pagadas en relaci\u00f3n con la prima<\/div>\n<div style=\"margin-bottom: 14px\">\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;margin-bottom: 4px\">2022 \u2014 <strong>89.7%<\/strong><\/div>\n<div style=\"background: #dce3ea;border-radius: 4px;height: 20px;width: 100%\">\n<div style=\"background: #117a65;height: 20px;width: 90%;border-radius: 4px\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"margin-bottom: 14px\">\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;margin-bottom: 4px\">2023 \u2014 <strong>73.2%<\/strong><\/div>\n<div style=\"background: #dce3ea;border-radius: 4px;height: 20px;width: 100%\">\n<div style=\"background: #117a65;height: 20px;width: 73%;border-radius: 4px\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"margin-bottom: 4px\">\n<div style=\"font-size: 0.85em;color: #555;margin-bottom: 4px\">2025 \u2014 <strong>57.5%<\/strong><\/div>\n<div style=\"background: #dce3ea;border-radius: 4px;height: 20px;width: 100%\">\n<div style=\"background: #117a65;height: 20px;width: 58%;border-radius: 4px\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"font-size: 0.75em;color: #888;margin-top: 14px;line-height: 1.5\">Las cifras son aproximaciones extra\u00eddas de los informes citados y datos de la industria, presentadas para ilustraci\u00f3n. La proporci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide las reclamaciones incurridas en relaci\u00f3n con las primas ganadas y no es una medida de ganancias. Un cierre de reclamaci\u00f3n sin pago no es necesariamente una denegaci\u00f3n. Nada aqu\u00ed constituye una garant\u00eda de ning\u00fan resultado espec\u00edfico de reclamaci\u00f3n o monto de recuperaci\u00f3n.<\/div>\n<\/div>\n<p>&#8220;`<\/p>\n<div style=\"background: #1a5276;border-radius: 6px;padding: 18px;margin-top: 16px\">\n<div style=\"color: #ffffff;font-size: 0.95em;line-height: 1.6\"><span style=\"color: #ffffff\"><strong>La HB 837 de Florida (2023) cambi\u00f3 qui\u00e9n paga para impugnar una denegaci\u00f3n.<\/strong> Antes de la ley, un titular de p\u00f3liza que prevalec\u00eda contra un asegurador generalmente pod\u00eda recuperar los honorarios de abogados de ese asegurador bajo la secci\u00f3n 627.428 \u2014 una disposici\u00f3n que hac\u00eda econ\u00f3micamente viable impugnar una reclamaci\u00f3n denegada err\u00f3neamente de valor modesto. La HB 837 derog\u00f3 ese estatuto junto con su contraparte de l\u00edneas excedentes, y redujo los multiplicadores de honorarios de contingencia a circunstancias raras y excepcionales. La misma ley traslad\u00f3 a Florida a la culpa comparativa modificada, bajo la cual una persona considerada m\u00e1s del 50% responsable de sus propias lesiones no recupera nada. Para un conductor que tiene una reclamaci\u00f3n disputada por unos pocos miles de d\u00f3lares, la pregunta pr\u00e1ctica ya no es solo si la denegaci\u00f3n fue correcta, sino si impugnarla es asequible en absoluto.<\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<h2 id=\"litigation-debate\">La industria de seguros culp\u00f3 a la litigaci\u00f3n \u2014 Pero los datos plantean nuevas preguntas<\/h2>\n<p>Durante a\u00f1os, el argumento presentado en Tallahassee y en los capitolios estatales de todo el pa\u00eds ha ido en una direcci\u00f3n: las demandas y los abogados de juicios aumentan el costo del seguro, y restringir la litigaci\u00f3n reducir\u00e1 los costos. Es un argumento coherente; ha sido expuesto por personas serias y no carece de fundamento.<\/p>\n<p>Los aseguradores se\u00f1alan el fraude, los accidentes simulados, la facturaci\u00f3n m\u00e9dica inflada, los gastos de litigaci\u00f3n, los deducibles y las exclusiones de p\u00f3lizas como contribuyentes reales al costo. Esos factores existen y est\u00e1n documentados. Florida, en particular, ha desarrollado una merecida reputaci\u00f3n por el fraude organizado de reclamaciones y por pr\u00e1cticas de litigaci\u00f3n que impusieron costos genuinos al sistema. Cualquiera que desestime eso por completo no est\u00e1 argumentando de buena fe.<\/p>\n<p>Lo que los datos recientes de cierre de reclamaciones hacen es introducir una segunda pregunta que la narrativa de costos no responde por s\u00ed sola.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Durante a\u00f1os, la industria de seguros ha argumentado que las demandas y los abogados de juicios est\u00e1n aumentando el costo del seguro. Pero cuando m\u00e1s reclamaciones se cierran sin pago, los consumidores merecen hacer una pregunta diferente: \u00bfEst\u00e1n las demandas causando el problema, o las personas se ven obligadas a presentar demandas porque las reclamaciones leg\u00edtimas no est\u00e1n siendo pagadas?&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<p>Esta es una pregunta sobre secuencia, no una conclusi\u00f3n sobre causalidad, y la distinci\u00f3n es importante. El informe presenta explicaciones en competencia y no las resuelve. Las aseguradoras atribuyen el aumento en los cierres sin pago a la mejora en la detecci\u00f3n de fraudes y a la presi\u00f3n de litigios que obliga a una evaluaci\u00f3n de reclamaciones m\u00e1s disciplinada. Los defensores de los consumidores y los abogados de los demandantes argumentan que el manejo de reclamaciones cada vez m\u00e1s restrictivo est\u00e1 generando las disputas que luego aparecen en las estad\u00edsticas de litigios \u2014 que la demanda es el s\u00edntoma en lugar de la enfermedad.<\/p>\n<p>Ambas posiciones son discutibles con el registro actual, y los datos disponibles no adjudican entre ellas. Las estad\u00edsticas de cierre de reclamaciones muestran resultados, no razones. Un aumento en los cierres sin pago es igualmente consistente con una mejor detecci\u00f3n de fraudes y con pr\u00e1cticas de denegaci\u00f3n m\u00e1s agresivas, y distinguir entre las dos requerir\u00eda acceso a archivos de reclamaciones individuales que ning\u00fan investigador tiene.<\/p>\n<p>Lo que los datos subrayan es la presentaci\u00f3n de ese debate como resuelto en una direcci\u00f3n. Durante dos d\u00e9cadas, la conversaci\u00f3n sobre pol\u00edticas en Florida ha procedido en gran medida bajo la premisa de que el lado de litigios del balance era el problema a resolver. El lado de pago de reclamaciones recibi\u00f3 comparativamente poca atenci\u00f3n legislativa. Si la proporci\u00f3n de reclamaciones que cierran sin pagar ha aumentado en diez puntos a nivel nacional mientras las aseguradoras retienen una mayor parte de cada d\u00f3lar de prima, esa asimetr\u00eda en el escrutinio es m\u00e1s dif\u00edcil de justificar.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Las compa\u00f1\u00edas de seguros a menudo se\u00f1alan el litigio como el problema. Lo que se pasa por alto es por qu\u00e9 ocurre el litigio en primer lugar. Cuando una persona lesionada presenta una reclamaci\u00f3n leg\u00edtima y la compa\u00f1\u00eda de seguros la niega, la retrasa o la subvalora sustancialmente, el tribunal puede ser la \u00fanica forma significativa que tiene el consumidor para hacer cumplir el contrato de seguro.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"florida-tort-reform\">Lo que el Reforma de Responsabilidad Civil de Florida 2023 Cambi\u00f3 para los Consumidores Lesionados<\/h2>\n<p>Florida promulg\u00f3 los cambios m\u00e1s amplios en la justicia civil en d\u00e9cadas cuando el gobernador DeSantis firm\u00f3 CS\/CS\/HB 837 el 24 de marzo de 2023. Seg\u00fan el <a href=\"https:\/\/www.flsenate.gov\/Committees\/BillSummaries\/2023\/html\/837\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">resumen oficial del proyecto de ley del Senado de Florida<\/a>, la ley reformul\u00f3 varias reglas que afectan directamente a las disputas de seguros. Tres de ellas son las m\u00e1s importantes para un titular de p\u00f3liza ordinario con un reclamo denegado.<\/p>\n<h3>La derogaci\u00f3n de los honorarios de abogados unidireccionales<\/h3>\n<p>El cambio m\u00e1s significativo para las disputas de seguros fue la derogaci\u00f3n total de las secciones <a href=\"https:\/\/www.flsenate.gov\/laws\/statutes\/2022\/627.428\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">627.428<\/a> y <a href=\"https:\/\/www.flsenate.gov\/laws\/statutes\/2022\/626.9373\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">626.9373<\/a> \u2014 los estatutos de honorarios unidireccionales que cubren a los aseguradores autorizados y a los aseguradores de l\u00edneas excedentes, respectivamente. Bajo el marco anterior, un titular de p\u00f3liza que obtuviera un fallo favorable contra un asegurador ten\u00eda derecho a recuperar honorarios de abogado razonables de ese asegurador. El asegurador, si ganaba, generalmente no pod\u00eda recuperar honorarios del titular de la p\u00f3liza.<\/p>\n<p>Esa asimetr\u00eda fue deliberada. Exist\u00eda para corregir un desequilibrio estructural en el litigio de seguros: el asegurador es un jugador recurrente con abogados internos, recursos actuariales y la capacidad de absorber costos de litigio a trav\u00e9s de miles de archivos, mientras que el titular de la p\u00f3liza es un participante \u00fanico para quien los honorarios legales pueden superar r\u00e1pidamente la cantidad en disputa. Los honorarios unidireccionales significaban que un abogado pod\u00eda tomar un caso de cobertura modesto pero meritorio sabiendo que, si la denegaci\u00f3n era incorrecta, los honorarios ser\u00edan recuperables.<\/p>\n<p>Los cr\u00edticos del estatuto argumentaron con cierta fuerza que invitaba al abuso \u2014 que fomentaba el litigio sobre peque\u00f1as disputas y generaba premios de honorarios desproporcionados a las cantidades recuperadas, particularmente en seguros de propiedad. Esa cr\u00edtica fue un motor significativo de la derogaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Cualquiera que sea la opini\u00f3n sobre ese debate, el efecto pr\u00e1ctico en el lado del consumidor es directo y f\u00e1cil de subestimar.<\/p>\n<div style=\"background: #f8f9fa;border: 1px solid #dce3ea;border-radius: 6px;padding: 1.1em 1.35em;margin: 1.75em 0\">\n<h3 style=\"margin: 0 0 0.6em;font-size: 1.02em;color: #1a5276\"><strong>Lo que significa la derogaci\u00f3n de honorarios en la pr\u00e1ctica<\/strong><\/h3>\n<p style=\"margin: 0 0 0.7em\">Considere a un conductor con un reclamo disputado por un valor de $8,000. La aseguradora lo niega, citando un endoso que el conductor no recuerda haber recibido. El conductor cree que la negaci\u00f3n es incorrecta, y supongamos por el bien del ejemplo que lo es.<\/p>\n<p style=\"margin: 0 0 0.7em\">Bajo el marco anterior, un abogado podr\u00eda evaluar el expediente y, si la negaci\u00f3n parec\u00eda indefendible, perseguirla \u2014 porque un fallo favorable conllevar\u00eda un premio de honorarios contra la aseguradora. La econom\u00eda funcionaba incluso si el monto disputado era modesto.<\/p>\n<p style=\"margin: 0 0 0.7em\">Despu\u00e9s de la derogaci\u00f3n, el mismo conductor enfrenta un c\u00e1lculo diferente. Litigar una disputa de cobertura a trav\u00e9s de descubrimiento y pr\u00e1ctica de mociones puede costar m\u00e1s de $8,000. Sin una disposici\u00f3n de transferencia de honorarios, ese costo sale de la recuperaci\u00f3n o del bolsillo del conductor. El reclamo puede ser completamente v\u00e1lido y a\u00fan as\u00ed no ser econ\u00f3micamente racional de perseguir.<\/p>\n<p style=\"margin: 0 0 0.7em\">La negaci\u00f3n no se ha vuelto m\u00e1s correcta. Se ha vuelto menos revisable.<\/p>\n<\/div>\n<p>HB 837 preserv\u00f3 un camino estrecho. La ley cre\u00f3 una capacidad limitada para recuperar honorarios de abogados de una aseguradora tras una negaci\u00f3n de cobertura <em>total<\/em>, perseguida a trav\u00e9s de una acci\u00f3n de juicio declaratorio. Esa ruta es importante y debe ser evaluada en cualquier caso que involucre una negaci\u00f3n completa de cobertura \u2014 pero no abarca negaciones parciales, subvaloraciones, o el escenario mucho m\u00e1s com\u00fan en el que una aseguradora paga algo y disputa el resto.<\/p>\n<h3>Multiplicadores de honorarios de contingencia y culpa comparativa modificada<\/h3>\n<p>La ley tambi\u00e9n restringi\u00f3 los multiplicadores de honorarios de contingencia, estableciendo una presunci\u00f3n refutable de que el c\u00e1lculo del lodestar \u2014 horas razonables multiplicadas por una tarifa razonable \u2014 es suficiente, con multiplicadores reservados para circunstancias raras y excepcionales bajo el est\u00e1ndar federal. El efecto pr\u00e1ctico complica la derogaci\u00f3n de honorarios: en las categor\u00edas residuales donde los honorarios siguen siendo recuperables, las cantidades son m\u00e1s bajas y m\u00e1s dif\u00edciles de aumentar por riesgo.<\/p>\n<p>Por separado, el HB 837 reemplaz\u00f3 la regla de negligencia comparativa pura de Florida con culpa comparativa modificada. Un reclamante encontrado con m\u00e1s del 50% de responsabilidad por sus propias lesiones ahora no recupera nada en absoluto, en lugar de recuperar una cantidad proporcionalmente reducida. En la pr\u00e1ctica, esto convierte cada disputa de responsabilidad en un concurso sobre si se puede empujar al reclamante m\u00e1s all\u00e1 de la l\u00ednea media, porque hacerlo elimina la reclamaci\u00f3n por completo en lugar de simplemente descontarla. La ley adem\u00e1s acort\u00f3 el estatuto de limitaciones para la mayor\u00eda de las reclamaciones por lesiones basadas en negligencia de cuatro a\u00f1os a dos.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;A Florida se le dijo que restringir los derechos de las personas lesionadas y hacer m\u00e1s dif\u00edcil responsabilizar a las compa\u00f1\u00edas de seguros ayudar\u00eda a controlar los costos de seguros. Los \u00faltimos datos de reclamaciones deber\u00edan hacer que los legisladores y consumidores examinen si esos cambios est\u00e1n entregando los resultados que se prometieron a los floridanos.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<p>Evaluar eso de manera justa significa mirar ambos lados del balance, y la respuesta honesta es mixta. Las primas han comenzado a bajar, y las presentaciones de tarifas aprobadas para 2026 reflejan disminuciones en la mayor\u00eda de los grandes aseguradores \u2014 ese es un resultado real, y los consumidores lo est\u00e1n sintiendo. Si el pago de reclamaciones se ha mantenido estable junto a esas reducciones es una pregunta separada que ha recibido mucha menos atenci\u00f3n, y es la pregunta sobre la cual el veredicto final de la reforma deber\u00eda depender en parte.<\/p>\n<h2 id=\"bad-faith\">Reclamaciones de Mala Fe en Florida Despu\u00e9s del HB 837<\/h2>\n<p>M\u00e1s all\u00e1 del contrato en s\u00ed, la ley de Florida ha reconocido durante mucho tiempo que un asegurador tiene deberes en <em>c\u00f3mo<\/em> maneja una reclamaci\u00f3n, no meramente si finalmente paga. La Secci\u00f3n 624.155 de los Estatutos de Florida proporciona un recurso civil estatutario contra un asegurador que no logra resolver de buena fe, y sigue estando disponible \u2014 aunque <a href=\"https:\/\/www.flsenate.gov\/Session\/Bill\/2023\/837\">HB 837<\/a> lo ha reformulado de maneras que importan.<\/p>\n<p>La puerta de entrada procesal no ha cambiado. Antes de presentar una acci\u00f3n por mala fe estatutaria, un reclamante debe presentar un aviso de recurso civil ante el Departamento de Servicios Financieros de Florida y notificarlo al asegurador. El aviso debe identificar las disposiciones estatutarias espec\u00edficas violadas y los hechos que respaldan la alegaci\u00f3n. El asegurador recibe entonces un per\u00edodo de 60 d\u00edas para subsanar en el que puede investigar, reevaluar y pagar. Si el asegurador subsana dentro de ese plazo, la acci\u00f3n por mala fe generalmente no procede. Esto hace que la redacci\u00f3n del aviso sea consequential: un aviso de recurso civil vago o incompleto puede socavar la reclamaci\u00f3n antes de que comience.<\/p>\n<p>HB 837 impuso varias nuevas limitaciones a ese marco. La ley codific\u00f3 que la mera negligencia por s\u00ed sola es insuficiente para constituir mala fe \u2014 un principio ya reflejado en la jurisprudencia de Florida, pero ahora expresamente escrito en el estatuto. Cre\u00f3 un puerto seguro significativo para los aseguradores de responsabilidad: un asegurador no es responsable por mala fe si ofrece el menor de los l\u00edmites de la p\u00f3liza o la cantidad demandada por el reclamante dentro de los 90 d\u00edas despu\u00e9s de recibir el aviso real de la reclamaci\u00f3n. Y impuso obligaciones rec\u00edprocas en el otro lado, exigiendo a los reclamantes, asegurados y sus representantes actuar de buena fe al proporcionar informaci\u00f3n sobre la reclamaci\u00f3n, hacer demandas, establecer plazos e intentar un acuerdo \u2014 con un incumplimiento de esto que potencialmente reduce los da\u00f1os otorgados contra el asegurador.<\/p>\n<p>El efecto neto es un camino m\u00e1s estrecho pero a\u00fan real. La exposici\u00f3n a la mala fe sigue siendo el principal mecanismo legal por el cual la ley de Florida disciplina el manejo de reclamaciones, y el puerto seguro de 90 d\u00edas corta en una direcci\u00f3n genuinamente protectora del consumidor tambi\u00e9n: da a los aseguradores un fuerte incentivo para evaluar y pagar reclamaciones claras r\u00e1pidamente en lugar de quedarse con ellas. Si el reequilibrio general ha ido demasiado lejos es un tema de discusi\u00f3n. Lo que no se discute es que el an\u00e1lisis ahora es m\u00e1s t\u00e9cnico, los plazos menos indulgentes y la redacci\u00f3n m\u00e1s exigente de lo que era antes de 2023.<\/p>\n<h2 id=\"policy-language\">C\u00f3mo el lenguaje de p\u00f3liza espec\u00edfico del asegurador puede crear disputas de cobertura<\/h2>\n<p>Dos conductores de Florida pueden comprar lo que cada uno describe como &#8220;<strong>cobertura completa<\/strong>&#8220;, pagar primas similares y tener contratos materialmente diferentes. La diferencia reside en los endosos: las p\u00e1ginas enmendatorias a\u00f1adidas al formulario de p\u00f3liza base que a\u00f1aden, eliminan o redefinen la cobertura.<\/p>\n<p>The Wall Street Journal informa que State Farm a\u00f1adi\u00f3 una disposici\u00f3n de &#8220;deber de notificarnos sobre cambios&#8221; a las p\u00f3lizas de renovaci\u00f3n y describi\u00f3 escenarios en los que reclamaciones que anteriormente podr\u00edan haber sido pagadas podr\u00edan ser denegadas bajo la nueva redacci\u00f3n. Disposiciones de este tipo imponen una obligaci\u00f3n afirmativa al titular de la p\u00f3liza de reportar cambios: un nuevo conductor en el hogar, un cambio en c\u00f3mo se utiliza el veh\u00edculo, una direcci\u00f3n de garaje diferente, y un fallo en reportar puede convertirse en la base declarada para una disputa de cobertura m\u00e1s adelante.<\/p>\n<p>La mayor\u00eda de las personas nunca leen un paquete de renovaci\u00f3n. Muchos no identificar\u00edan el cambio operativo si lo hicieran, porque el lenguaje rara vez se anuncia a s\u00ed mismo: un nuevo deber puede llegar como un solo p\u00e1rrafo enmendado dentro de un endoso de varias p\u00e1ginas, referenciado por n\u00famero de formulario, sin un resumen de lo que cambi\u00f3 desde el t\u00e9rmino anterior.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Los consumidores no deber\u00edan necesitar ser abogados de seguros para entender si la p\u00f3liza que compraron los proteger\u00e1 despu\u00e9s de un accidente. Cuando las p\u00f3lizas contienen capas de exclusiones, endosos y lenguaje espec\u00edfico de la compa\u00f1\u00eda, peque\u00f1as diferencias en la redacci\u00f3n pueden tener enormes consecuencias despu\u00e9s de un accidente.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<p><strong>Varias categor\u00edas de provisi\u00f3n generan la mayor parte de las disputas de cobertura en Florida, y cada una opera de manera diferente.<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Los deberes de notificaci\u00f3n y cambio material<\/strong> son el \u00e1rea de preocupaci\u00f3n m\u00e1s reciente y la que destaca el informe del Journal. Estos requieren que el asegurado informe a la aseguradora cuando las circunstancias cambian. La dificultad es que la vida cotidiana genera tales cambios constantemente: un hijo adulto se muda a casa y ocasionalmente toma prestado el coche, un cambio de trabajo altera el trayecto, un hogar se reubica a trav\u00e9s de una l\u00ednea de condado a un territorio de calificaci\u00f3n diferente, y pocos titulares de p\u00f3lizas entienden estos como eventos reportables.<\/li>\n<li><strong>Las exclusiones de conductores nombrados<\/strong> operan de manera m\u00e1s contundente. Cuando un miembro espec\u00edfico del hogar es excluido por nombre, la cobertura desaparece por completo para cualquier p\u00e9rdida que ocurra mientras esa persona est\u00e1 conduciendo. A veces se a\u00f1aden a solicitud del titular de la p\u00f3liza para reducir las primas, y las consecuencias a menudo no se aprecian hasta que un miembro de la familia toma prestado el veh\u00edculo para un mandado.<\/li>\n<li><strong>Las exclusiones de uso comercial y de transporte compartido<\/strong> se han vuelto mucho m\u00e1s significativas a medida que ha crecido el trabajo basado en aplicaciones. Una p\u00f3liza de auto personal est\u00e1ndar t\u00edpicamente excluye la cobertura mientras el veh\u00edculo se utiliza para transportar pasajeros o bienes a cambio de compensaci\u00f3n. Un conductor que realiza entregas sin la endoso correcto puede no tener cobertura en absoluto durante ese per\u00edodo, y puede no enterarse hasta despu\u00e9s de un accidente.<\/li>\n<li><strong>Las cl\u00e1usulas de cooperaci\u00f3n y examen bajo juramento<\/strong> convierten el proceso de reclamaci\u00f3n en un posible motivo de denegaci\u00f3n. Las p\u00f3lizas requieren que el asegurado coopere con la investigaci\u00f3n, y una aseguradora puede tomar la posici\u00f3n de que la producci\u00f3n incompleta de documentos o un examen perdido constituyen un incumplimiento material. La mayor\u00eda de estas disputas son resolubles, pero pueden retrasar una reclamaci\u00f3n durante meses.<\/li>\n<\/ul>\n<li><strong>Requisitos de aviso de aviso<\/strong> crean un argumento para la denegaci\u00f3n cuando un reclamo se informa m\u00e1s tarde de lo que contempla la p\u00f3liza. La ley de Florida generalmente requiere que el asegurador demuestre perjuicio por el aviso tard\u00edo, pero la disposici\u00f3n a\u00fan proporciona una posici\u00f3n inicial para la compa\u00f1\u00eda y un retraso para el reclamante.<\/li>\n<li><strong>La regla de tratamiento de 14 d\u00edas de PIP de Florida<\/strong> no es un t\u00e9rmino de p\u00f3liza en absoluto, sino uno estatutario, y se pierde completamente los beneficios de protecci\u00f3n por lesiones personales cuando la atenci\u00f3n m\u00e9dica no comienza dentro de los 14 d\u00edas posteriores al accidente. Probablemente sea la forma m\u00e1s com\u00fan en que los conductores de Florida pierden beneficios a los que ten\u00edan derecho, y afecta desproporcionadamente a las personas cuyos s\u00edntomas emergen gradualmente o que posponen la atenci\u00f3n por preocupaci\u00f3n sobre el costo.<\/li>\n\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-253853\" src=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/visual-selection-2026-08-10T072818.898.png\" alt=\"C\u00f3mo el lenguaje de p\u00f3liza espec\u00edfico de la compa\u00f1\u00eda puede crear disputas de cobertura\" width=\"876\" height=\"984\" \/><\/p>\n<h2 id=\"standardization\">\u00bfDeber\u00eda Florida considerar una mayor estandarizaci\u00f3n de las p\u00f3lizas de seguro de autom\u00f3vil?<\/h2>\n<p>Si la redacci\u00f3n de la p\u00f3liza est\u00e1 haciendo tanto trabajo para determinar resultados, es justo preguntar si los consumidores de Florida est\u00e1n bien atendidos por el grado actual de variaci\u00f3n.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Florida deber\u00eda examinar seriamente si una mayor estandarizaci\u00f3n de las p\u00f3lizas de seguro de autom\u00f3vil proteger\u00eda mejor a los consumidores. La cobertura b\u00e1sica deber\u00eda ser clara y predecible, independientemente de qu\u00e9 compa\u00f1\u00eda venda la p\u00f3liza.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<p>Massachusetts es un modelo que vale la pena examinar, aunque debe ser descrito con precisi\u00f3n, porque a menudo se caracteriza err\u00f3neamente en este debate. Massachusetts no requiere que cada aseguradora venda una p\u00f3liza de auto id\u00e9ntica; el estado permite m\u00faltiples formas aprobadas. Lo que proporciona es un marco de supervisi\u00f3n regulatoria comparativamente robusto, formularios est\u00e1ndar y de asesor\u00eda, y derechos del consumidor claramente publicados.<\/p>\n<p>El <a href=\"https:\/\/www.mass.gov\/info-details\/massachusetts-consumer-bill-of-rights-for-automobile-insurance\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Proyecto de Ley de Derechos del Consumidor de Massachusetts para el Seguro de Autom\u00f3viles<\/a> ilustra el enfoque. Establece que los consumidores tienen el derecho a un manejo r\u00e1pido y justo de las reclamaciones, y que una aseguradora que niega una reclamaci\u00f3n <strong>debe proporcionar una explicaci\u00f3n escrita para la denegaci\u00f3n<\/strong>. Garantiza el derecho a conocer la base para la denegaci\u00f3n de una solicitud de cobertura, el derecho a obtener un seguro a trav\u00e9s de un plan de mercado residual cuando ning\u00fan transportista escriba voluntariamente una p\u00f3liza, el derecho a ser notificado cuando la aseguradora ha determinado que el consumidor fue culpable en m\u00e1s del 50% en un accidente, y el derecho a un aviso de cancelaci\u00f3n por escrito especificando la raz\u00f3n y proporcionando al menos 20 d\u00edas de aviso. Los agentes y las compa\u00f1\u00edas deben explicar las opciones de cobertura en un lenguaje claro, tanto en la solicitud como a solicitud posterior.<\/p>\n<p>Nada de eso dicta el contenido de la p\u00f3liza. Regula la transparencia de la relaci\u00f3n: lo que se le dice al consumidor, cu\u00e1ndo y en qu\u00e9 forma. Esa es una intervenci\u00f3n m\u00e1s estrecha que estandarizar la cobertura en s\u00ed, y correspondientemente m\u00e1s f\u00e1cil de defender.<\/p>\n<p>Si Florida deber\u00eda adoptar alg\u00fan elemento particular de ese marco es una cuesti\u00f3n de pol\u00edtica para la Legislatura, no algo que un bufete de abogados pueda resolver. El punto m\u00e1s estrecho y defendible es que los requisitos de transparencia de ese tipo son compatibles con un mercado competitivo. Una explicaci\u00f3n escrita de la denegaci\u00f3n no le dice a una aseguradora qu\u00e9 cobrar o qu\u00e9 cubrir.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden competir en precio, servicio y opciones de cobertura sin convertir el lenguaje b\u00e1sico de la p\u00f3liza en un laberinto. Una mayor uniformidad podr\u00eda facilitar la comparaci\u00f3n de precios y reducir el riesgo de que los consumidores descubran limitaciones importantes solo despu\u00e9s de una p\u00e9rdida.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio director de Anidjar &amp; Levine y director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<p>El contraargumento merece una audiencia justa. Las aseguradoras sostienen que la flexibilidad de los formularios impulsa la innovaci\u00f3n de productos, permite a las compa\u00f1\u00edas fijar el riesgo con mayor precisi\u00f3n y apoya ofertas adaptadas a diferentes perfiles de clientes: un conductor que desea una p\u00f3liza simplificada a un bajo costo y un conductor que quiere protecci\u00f3n integral son clientes genuinamente diferentes. La uniformidad obligatoria, desde este punto de vista, puede reducir la elecci\u00f3n, comprimir el mercado hacia un solo producto y aumentar los costos para los consumidores que no necesitan ni desean una cobertura m\u00e1s amplia. Tambi\u00e9n hay una objeci\u00f3n pr\u00e1ctica: los formularios de p\u00f3liza codifican d\u00e9cadas de lenguaje litigado, y reescribirlos en su totalidad puede generar una nueva ola de disputas interpretativas antes de que el significado de los nuevos t\u00e9rminos se establezca.<\/p>\n<p>Esos son puntos serios, y cualquier esfuerzo legislativo en esta \u00e1rea tendr\u00eda que responder a ellos. Se aplican con considerable m\u00e1s fuerza a la estandarizaci\u00f3n de la cobertura que a la exigencia de divulgaci\u00f3n.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;El seguro es una promesa. El consumidor paga primas antes de que ocurra algo malo a cambio de la promesa del asegurador de actuar cuando ocurre una p\u00e9rdida cubierta. Nuestras leyes deber\u00edan hacer que esa promesa sea transparente y exigible.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio director de Anidjar &amp; Levine y director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<h2 id=\"what-drivers-can-do\">Lo que los conductores de Florida pueden hacer antes y despu\u00e9s de un accidente<\/h2>\n<p>Los debates sobre pol\u00edticas llevan a\u00f1os. Mientras tanto, la mayor parte de lo que determina si un conductor de Florida recibe un pago se decide por elecciones hechas antes de que ocurra un accidente y en las primeras semanas despu\u00e9s.<\/p>\n<h3>Antes de que ocurra algo<\/h3>\n<p>El paso m\u00e1s \u00fatil es tambi\u00e9n el menos com\u00fan: solicita una copia certificada completa de tu p\u00f3liza, incluyendo la p\u00e1gina de declaraciones y cada endoso, y realmente mira lo que dicen los endosos. La p\u00e1gina de declaraciones \u2014 el resumen que la mayor\u00eda de la gente piensa como &#8220;la p\u00f3liza&#8221; \u2014 enumera coberturas y l\u00edmites pero no te dice lo que ha sido excluido. <em>Las exclusiones est\u00e1n en los formularios detr\u00e1s de ella.<\/em><\/p>\n<p><strong>M\u00e1s all\u00e1 de eso, una lista de verificaci\u00f3n corta cubre la mayor\u00eda de los problemas evitables.<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Lee el paquete de renovaci\u00f3n<\/strong> \u2014 espec\u00edficamente para nuevos deberes de notificaci\u00f3n o exclusiones a\u00f1adidas. Pide a tu agente que identifique por escrito qu\u00e9 cambi\u00f3 desde el t\u00e9rmino anterior. Esa solicitud es razonable y crea un registro.<\/li>\n<li><strong>Compra cobertura de motorista no asegurado y subasegurado<\/strong>, y considera apilarla entre los veh\u00edculos del hogar. En un estado con una alta poblaci\u00f3n de conductores no asegurados, UM es frecuentemente la cobertura m\u00e1s valiosa de la p\u00f3liza \u2014 y es la cobertura que responde cuando el conductor culpable no tiene nada.<\/li>\n<li><strong>Informa los cambios de manera oportuna y por escrito.<\/strong> Un nuevo conductor en el hogar, un cambio de domicilio, o un cambio en el uso del veh\u00edculo deben ser documentados con tu aseguradora y confirmados de vuelta a ti.<\/li>\n<li><strong>Confirma los endosos de rideshare o entrega<\/strong> antes de conducir para cualquier plataforma basada en aplicaciones. No conf\u00edes en la cobertura de la plataforma sin entender cu\u00e1ndo se aplica y cu\u00e1ndo no.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Despu\u00e9s de un accidente<\/h3>\n<p>Los d\u00edas inmediatamente posteriores a una colisi\u00f3n llevan plazos que son f\u00e1ciles de perder y imposibles de deshacer. La ventana de tratamiento PIP de 14 d\u00edas es la m\u00e1s implacable de ellas, y se aplica independientemente de si alguien te ha dicho que existe.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Comienza el tratamiento m\u00e9dico dentro de los 14 d\u00edas.<\/strong> Los beneficios PIP de Florida se pierden si la atenci\u00f3n no comienza dentro de esa ventana, independientemente de cu\u00e1n grave resulte ser la lesi\u00f3n m\u00e1s tarde.<\/li>\n<li><strong>Informa el reclamo de manera oportuna<\/strong> y mant\u00e9n un registro escrito de cu\u00e1ndo y c\u00f3mo lo hiciste.<\/li>\n<li><strong>Obtenga cualquier denegaci\u00f3n por escrito, citando la disposici\u00f3n espec\u00edfica de la p\u00f3liza.<\/strong> &#8220;No podemos pagar esta reclamaci\u00f3n&#8221; no es una explicaci\u00f3n. Pregunte qu\u00e9 p\u00e1rrafo de qu\u00e9 endoso est\u00e1 utilizando la aseguradora y guarde la respuesta.<\/li>\n<li><strong>Tenga cuidado con las declaraciones grabadas.<\/strong> Generalmente debe cooperar con su propia aseguradora, pero tiene derecho a entender el alcance de una solicitud antes de responderla \u2014 y no debe ninguna declaraci\u00f3n grabada a la aseguradora del otro conductor.<\/li>\n<li><strong>No firme una liberaci\u00f3n ni acepte una primera oferta<\/strong> antes de que se conozca la extensi\u00f3n total de sus lesiones y p\u00e9rdidas. Una liberaci\u00f3n firmada temprano no se puede deshacer cuando una condici\u00f3n empeora.<\/li>\n<li><strong>Preserve todo<\/strong> \u2014 fotos, el informe del accidente, registros m\u00e9dicos y facturas, documentaci\u00f3n de salarios, y cada carta, correo electr\u00f3nico y nota de reclamaci\u00f3n.<\/li>\n<li><strong>Presente una queja si cree que el manejo fue inapropiado.<\/strong> El <a href=\"https:\/\/www.myfloridacfo.com\/division\/consumers\/needourhelp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Departamento de Servicios Financieros de Florida, Divisi\u00f3n de Servicios al Consumidor<\/a> acepta quejas de seguros y se puede contactar al 1-877-693-5236.<\/li>\n<li><strong>Atenci\u00f3n al plazo de dos a\u00f1os.<\/strong> La mayor\u00eda de las reclamaciones por negligencia en Florida deben presentarse dentro de los dos a\u00f1os posteriores al accidente.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"how-we-help\">C\u00f3mo Anidjar &amp; Levine Ayuda con Reclamaciones Denegadas y Subvaluadas<\/h2>\n<p><em><strong>Una carta de denegaci\u00f3n es una posici\u00f3n, no un veredicto.<\/strong><\/em>Lo que importa es si la disposici\u00f3n que cita el transportista se aplica realmente a sus hechos, y esa pregunta es respondible.<\/p>\n<p>El trabajo generalmente comienza con documentos que el asegurado no tiene. Obtenemos la p\u00f3liza certificada completa, incluyendo cada endoso en vigor en la fecha de la p\u00e9rdida, y leemos la exclusi\u00f3n citada en relaci\u00f3n con las circunstancias reales de la reclamaci\u00f3n. Las denegaciones se basan frecuentemente en una versi\u00f3n de los hechos que no sobrevive al contacto con el registro, o en una disposici\u00f3n que no alcanza la situaci\u00f3n una vez que se rastrean sus t\u00e9rminos definidos a trav\u00e9s de la p\u00f3liza. Tambi\u00e9n solicitamos el archivo de la reclamaci\u00f3n y las notas del ajustador, que muestran c\u00f3mo se tom\u00f3 realmente la decisi\u00f3n en lugar de c\u00f3mo se explic\u00f3 m\u00e1s tarde; la cronolog\u00eda interna es a menudo el documento m\u00e1s revelador en una disputa de cobertura.<\/p>\n<p>A partir de ah\u00ed, el an\u00e1lisis se centra en la cobertura que el asegurado puede no saber que existe. Identificar cada capa aplicable significa examinar la cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados, p\u00f3lizas apiladas entre veh\u00edculos del hogar, cobertura de pagos m\u00e9dicos, p\u00f3lizas de parientes residentes y cualquier cobertura adicional o de paraguas. En un estado donde el conductor culpable frecuentemente tiene l\u00edmites m\u00ednimos o ninguno, estas capas determinan regularmente si una reclamaci\u00f3n vale m\u00e1s que una cantidad nominal.<\/p>\n<p>Donde el manejo en s\u00ed parece inapropiado, evaluamos si los hechos respaldan un aviso de remedio civil y una reclamaci\u00f3n por mala fe estatutaria, manteniendo firmemente en vista los requisitos posteriores a HB 837 y el refugio seguro de 90 d\u00edas. Donde ha habido una denegaci\u00f3n total de cobertura, evaluamos si una acci\u00f3n de juicio declaratorio es apropiada; la ruta estrecha a trav\u00e9s de la cual los honorarios de abogados a\u00fan pueden ser recuperables del asegurador. Y en cada caso, construimos el registro m\u00e9dico y econ\u00f3mico necesario para establecer cu\u00e1nto vale realmente la p\u00e9rdida, porque una reclamaci\u00f3n subvaluada y una reclamaci\u00f3n denegada son el mismo problema en diferentes puntos de un espectro.<\/p>\n<p>Aprenda m\u00e1s sobre nuestra <a href=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/practice-areas\/car-accident-lawyer\/\">pr\u00e1ctica de accidentes automovil\u00edsticos en Florida<\/a>, c\u00f3mo manejamos <a href=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/practice-areas\/insurance-claim-denial\/\">reclamaciones de seguros denegadas<\/a>, y qu\u00e9 saber sobre <a href=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/practice-areas\/uninsured-motorist-claims\/\">cobertura de automovilistas no asegurados<\/a>.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n puede explorar las comunidades que servimos en <a href=\"https:\/\/www.anidjarlevine.com\/es\/areas-que-atendemos\/\">Florida<\/a>.<\/p>\n<div style=\"border-left: 4px solid #1a5276;background: #f0f4f8;padding: 1em 1.25em;margin: 1.75em 0\">\n<p style=\"font-size: 1.08em;line-height: 1.65;color: #2c3e50;margin: 0 0 0.6em;font-style: italic\">&#8220;Florida pas\u00f3 a\u00f1os debatiendo c\u00f3mo la litigaci\u00f3n afecta a las compa\u00f1\u00edas de seguros. Es hora de una conversaci\u00f3n igualmente seria sobre c\u00f3mo las pr\u00e1cticas de reclamaci\u00f3n de las compa\u00f1\u00edas de seguros afectan a los consumidores de Florida.&#8221;<\/p>\n<p><cite style=\"font-size: 0.88em;color: #566573;font-style: normal\">\u2014 Marc Anidjar, Esq., socio gerente de Anidjar &amp; Levine y director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida<\/cite><\/p>\n<\/div>\n<hr \/>\n<h2 id=\"faq\">Preguntas Frecuentes<\/h2>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 significa que el 45% de los reclamos de autom\u00f3viles se cerraron sin pago?<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/www.wsj.com\/finance\/if-you-get-in-a-car-crash-the-risk-is-growing-your-insurance-wont-pay-1522236c?st=5ofxfN&amp;reflink=article_imessage_share\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">The Wall Street Journal informa que el 45% de los reclamos de responsabilidad civil y m\u00e9dicos de autom\u00f3viles en EE. UU. resueltos en 2025 terminaron sin pago,<\/a> un aumento desde aproximadamente el 35% una d\u00e9cada antes. Es importante destacar que un reclamo que se cierra sin pago no es lo mismo que una denegaci\u00f3n. Esa categor\u00eda tambi\u00e9n puede incluir reclamos que el consumidor retir\u00f3, reclamos pagados por un asegurador diferente, p\u00e9rdidas por debajo del deducible y asuntos que quedaron fuera de los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza.<\/p>\n<h3>\u00bfEste dato prueba que las compa\u00f1\u00edas de seguros est\u00e1n equivocadas sobre la litigaci\u00f3n que impulsa los costos?<\/h3>\n<p>No. El informe presenta explicaciones en competencia en lugar de resolverlas. Los aseguradores se\u00f1alan el fraude, la litigaci\u00f3n, los deducibles y las exclusiones de la p\u00f3liza. Los defensores del consumidor y los abogados de los demandantes argumentan que un manejo m\u00e1s estricto de los reclamos est\u00e1 generando disputas. Los datos desaf\u00edan una narrativa unilateral; no establecen de manera concluyente la causalidad en ninguna direcci\u00f3n.<\/p>\n<h3>\u00bfEs una baja relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas lo mismo que una alta ganancia?<\/h3>\n<p>No. La relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide solo los reclamos incurridos contra las primas ganadas. Excluye la relaci\u00f3n de gastos, que cubre comisiones, salarios y gastos generales, y excluye los ingresos por inversiones. La relaci\u00f3n combinada suma p\u00e9rdidas y gastos juntos y es un proxy m\u00e1s cercano para el rendimiento de suscripci\u00f3n. Una relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas en ca\u00edda te dice que menos del d\u00f3lar de la prima se est\u00e1 yendo como reclamos; no establece por s\u00ed misma lo que un asegurador gan\u00f3.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 cambi\u00f3 la HB 837 de Florida para las personas con disputas de seguros?<\/h3>\n<p>HB 837, firmado el 24 de marzo de 2023, derog\u00f3 las leyes de honorarios de abogados de un solo sentido de Florida para casos de seguros (secciones 627.428 y 626.9373), lo que significa que un titular de p\u00f3liza que gana contra un asegurador generalmente ya no puede recuperar los honorarios de abogados de ese asegurador. Tambi\u00e9n restringi\u00f3 los multiplicadores de honorarios de contingencia a circunstancias raras y excepcionales, traslad\u00f3 a Florida a la culpa comparativa modificada y acort\u00f3 el plazo de presentaci\u00f3n para la mayor\u00eda de las reclamaciones por negligencia a dos a\u00f1os.<\/p>\n<h3>\u00bfPuedo a\u00fan recuperar los honorarios de abogados de mi compa\u00f1\u00eda de seguros en Florida?<\/h3>\n<p>Solo en circunstancias limitadas. HB 837 preserv\u00f3 un camino limitado para recuperar honorarios tras una denegaci\u00f3n total de cobertura a trav\u00e9s de una acci\u00f3n de juicio declaratorio. Fuera de esa ruta, la mayor\u00eda de los titulares de p\u00f3lizas ahora asumen sus propios costos legales al disputar una reclamaci\u00f3n, lo que cambia la econom\u00eda de perseguir disputas menores.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 es un aviso de remedio civil y c\u00f3mo funciona la mala fe en Florida?<\/h3>\n<p>Antes de presentar una acci\u00f3n de mala fe estatutaria bajo la secci\u00f3n 624.155, un reclamante debe presentar un aviso de remedio civil ante el Departamento de Servicios Financieros de Florida y notificarlo al asegurador, que luego tiene un per\u00edodo de 60 d\u00edas para investigar y pagar. HB 837 agreg\u00f3 que la mera negligencia por s\u00ed sola no es suficiente para constituir mala fe, cre\u00f3 un refugio seguro cuando un asegurador de responsabilidad ofrece el menor de los l\u00edmites de la p\u00f3liza o la cantidad demandada dentro de los 90 d\u00edas de la notificaci\u00f3n real, y oblig\u00f3 a los reclamantes a actuar de buena fe tambi\u00e9n.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1l es la disposici\u00f3n de &#8220;deber de notificar&#8221; en una p\u00f3liza de renovaci\u00f3n?<\/h3>\n<p>The Wall Street Journal informa que State Farm agreg\u00f3 una disposici\u00f3n de &#8220;deber de notificarnos sobre cambios&#8221; a las p\u00f3lizas de renovaci\u00f3n, y describi\u00f3 escenarios en los que reclamaciones que anteriormente podr\u00edan haber sido pagadas podr\u00edan ser denegadas bajo la nueva redacci\u00f3n. Disposiciones como esta crean obligaciones de informar cambios en conductores, uso del veh\u00edculo o direcci\u00f3n de garaje, y no informar puede convertirse en una base para una disputa de cobertura.<\/p>\n<h3>\u00bfMassachusetts requiere que cada asegurador venda una p\u00f3liza de auto id\u00e9ntica?<\/h3>\n<p>No. Massachusetts permite m\u00faltiples formularios de p\u00f3lizas aprobados. Lo que Massachusetts proporciona es una amplia supervisi\u00f3n regulatoria, formularios est\u00e1ndar y de asesor\u00eda, y una Ley de Derechos del Consumidor publicada para el Seguro de Autom\u00f3viles que incluye el derecho a una explicaci\u00f3n por escrito cuando se niega un reclamo. Es un modelo que vale la pena examinar, no un sistema de p\u00f3liza \u00fanica exacto.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 debo hacer primero si se niega mi reclamo de seguro de auto en Florida?<\/h3>\n<p>Solicite la negaci\u00f3n por escrito junto con la disposici\u00f3n espec\u00edfica de la p\u00f3liza en la que se basa la aseguradora. Obtenga una copia certificada completa de su p\u00f3liza, incluidos todos los endosos. Preserve cada comunicaci\u00f3n y no d\u00e9 una declaraci\u00f3n grabada ni firme una liberaci\u00f3n antes de entender la base de la negaci\u00f3n. Tambi\u00e9n puede presentar una queja ante el Departamento de Servicios Financieros de Florida, Divisi\u00f3n de Servicios al Consumidor.<\/p>\n<h3>\u00bfHan bajado las tarifas de seguro de auto en Florida desde las reformas de 2023?<\/h3>\n<p>Las presentaciones de tarifas recientes aprobadas por la Oficina de Regulaci\u00f3n de Seguros de Florida muestran disminuciones para muchos aseguradores de cara a 2026, y las proporciones de p\u00e9rdidas de autom\u00f3viles personales en Florida han ca\u00eddo sustancialmente desde 2022. Las personas razonables discrepan sobre cu\u00e1nto de eso refleja las reformas en comparaci\u00f3n con los ciclos de mercado m\u00e1s amplios. La pregunta abierta para los consumidores es qu\u00e9 est\u00e1 sucediendo con el pago de reclamos junto con esos cambios en las primas.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1nto cuesta que un abogado revise un reclamo denegado?<\/h3>\n<p>Anidjar &amp; Levine ofrece una consulta gratuita y maneja disputas de lesiones y reclamos sobre la base de honorarios de contingencia, lo que significa que no hay honorarios de abogado a menos que recuperemos una compensaci\u00f3n para usted.<\/p>\n<h2 id=\"about-anidjar-levine\">Acerca de las Oficinas Legales de Anidjar &amp; Levine<\/h2>\n<p>Fundada en 2005 por Marc Anidjar y Glen Levine, la firma comenz\u00f3 como una operaci\u00f3n de dos personas trabajando desde una sala de conferencias de una oficina de construcci\u00f3n. En los \u00faltimos 20 a\u00f1os, ese modesto comienzo ha crecido hasta convertirse en una de las pr\u00e1cticas de lesiones personales m\u00e1s reconocidas de Florida, con m\u00e1s de <strong>$1 mil millones recuperados en acuerdos<\/strong> en nombre de clientes lesionados en todo el estado. Llevamos esa misma determinaci\u00f3n y profundidad de experiencia a cada caso que manejamos.<\/p>\n<p>Marc Anidjar, Esq. se desempe\u00f1a como socio gerente de Anidjar &amp; Levine y como director de distrito a gran escala de la Asociaci\u00f3n de Justicia de Florida. La firma representa a conductores y personas lesionadas en toda Florida en asuntos de accidentes automovil\u00edsticos, reclamaciones de seguros y muertes por negligencia.<\/p>\n<h2 id=\"contact\">Hable con un abogado de reclamaciones de seguros de Florida<\/h2>\n<p>Si su reclamaci\u00f3n de seguro de auto fue denegada, retrasada o pagada a una fracci\u00f3n de lo que vale, tiene derecho a entender exactamente por qu\u00e9, y a que alguien lea la p\u00f3liza tan cuidadosamente como lo hizo la compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n<p><strong>Llame a las Oficinas Legales de Anidjar &amp; Levine al <a href=\"tel:+18007473733\">1-800-747-3733<\/a> para una revisi\u00f3n gratuita de su caso. Trabajamos bajo contingencia: sin honorarios a menos que recuperemos para usted.<\/strong><\/p><p><em>Este art\u00edculo se proporciona con fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal ni crea una relaci\u00f3n abogado-cliente. Las estad\u00edsticas atribuidas al The Wall Street Journal reflejan el informe de esa publicaci\u00f3n del 9 de agosto de 2026; las cifras de la relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas son citadas por el Journal a S&amp;P Global Market Intelligence. La relaci\u00f3n de p\u00e9rdidas mide las reclamaciones incurridas en relaci\u00f3n con las primas ganadas y no es una medida de las ganancias del asegurador. Las reclamaciones cerradas sin pago no son necesariamente reclamaciones denegadas. Las cifras del mercado de Florida se extraen de presentaciones de tarifas disponibles p\u00fablicamente e informes de la industria y pueden ser revisadas. El hipot\u00e9tico descrito en este art\u00edculo es solo ilustrativo y no refleja ning\u00fan caso real. Cada caso es diferente, y los resultados pasados no garantizan un resultado similar.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Casi la mitad de las reclamaciones de responsabilidad civil y m\u00e9dicas de autom\u00f3viles resueltas ahora cierran sin ning\u00fan pago. Los conductores de Florida merecen saber lo que eso significa para ellos. Si est\u00e1 buscando respuestas sobre un denegaci\u00f3n de reclamaci\u00f3n de seguro de autom\u00f3vil en Florida, no se est\u00e1 imaginando una tendencia. Nuevos informes nacionales &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":81,"featured_media":253857,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-253846","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","entry"],"acf":[],"yoast_head":"\n<title>Negaciones de reclamaciones de seguros de autom\u00f3viles en Florida: \u00bfEst\u00e1n las aseguradoras de autom\u00f3viles pagando menos de lo que sol\u00edan? - La Firma de Abogados de Anidjar &amp; Levine, P.A.<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Las denegaciones de reclamaciones de seguros de autom\u00f3viles en Florida est\u00e1n aumentando. 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